买车时销售顾问都会劝你买全险，其实这是个圈套

当你即将拥有一辆新车时，心情是不是很激动，想象开着新车，如风奔驰在康庄大道上，那种感觉真是惬意。买车的当天，4S店会让车主敲锣，就像企业要在纳斯达上市了一样，非常有仪式感。红红火火的装饰，笑靥如花的服务人员，一切看起来都那么美，然而这一切美好都是建立在你要付出很多钱的基础上的。

买车，买的不仅是车，还有很多附加产品，比如保险、装饰、售后服务等。除非你有特别好的熟人关系，否则你几乎不可能买到一辆裸车。在推荐保险时，销售顾问都会向新车主推荐全险，然后兴高彩烈地介绍全险都有什么什么，能全面保障你的利益，万无一失，很多人就跟着节奏下单全险了。

什么是全险

全险是什么险？如果你去问平安保险，平安会说我没这个险。是的，全险只是4S店发明的一个险名，汽车保险里是没有这个险种的。关于汽车的保险常见的有二十多种，4S店会把其中主要的、常用的打包成一个产品，叫做全险，类似于中国移动的不限量话费套餐，向车主进行推销。一般全险会包括这些险种：交强险、车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、不计免赔险、车上责任险、玻璃单独破碎险、自燃损失险。

你常见的车险

交强险是法律规定的必须购买的险种，只要买车，要开车上路就必须购买交强险。因为开车出现交通事故的概率太高了，几乎每个车都必然会遇到，而这时交强险就会派上用场，用于向受损失的当事人进行赔付，法律这么规定，其实更多的是为了每一位车主考虑的，用心良苦。

其它的所有保险都是商业保险，就像去商场里买东西，你想买哪个就买个，没有人约束。这当中比较重要的是车辆损失险、第三者责任险和不计免赔险。

车损险是用来保障你的汽车的，在开车的过程中经常会出现一些磕磕碰碰，剐蹭、追尾等，车辆不可避免地会受到损失，要进行维修美容。有了车损险，就可以降低这部分的损失，由保险公司进行承担。

第三者责任险是对他人进行保障的，一旦发生交通事故，对他人造成财产损失和人身的伤害，肯定要进行赔偿的，而且这个损失可能很少也可能很多。第三者责任险就是在这时对他人进行赔偿，可以极大地避免因严重的交通事故而给自己带来沉重的经济负担，因此也是非常有必要的。由于每个城市的经济水平不同，车主可以根据自己所在地的经济情况来选择保险额度，一二线城市要选择赔偿额度高的，乡村和县城可以选择投保额度相对较低的。

保险公司在进行赔偿时都设有一定的免赔额，就是说你定损一万，保险公司只赔偿八千，剩下的部分由车主自己承担。不计免赔险是一个很好的补充，相当于取消免赔的限制，由保险公司全部承担，所以也是很有必要的。

玻璃单独破碎险保障的是汽车玻璃，对于中高端车型来说，换汽车玻璃也需要花几千甚至上万元，看起来也是很有必要的。但是这个险的问题是要求很苛刻，出险的概率极低。举个例子来说，车在楼下停着，楼上扔下来一个鸡蛋刚来砸到前挡风玻璃，那是可以赔偿的。但是如果掉下来是一个花盆，砸到车顶上，然后把车玻璃震裂了，那就不好意思，保险公司不赔。所以，玻璃单独破碎的概率是很小的。

全车盗抢险同样是指整车被盗了，并且立案三个月后仍然无法破案找回的情况下，才算是出险可以理赔。如果只是车标被拿走了，轮胎被卸了，部分零部件被盗的情况是不能索赔的。现在满大街都是摄像头，要想一辆车被开走，还破不了案的情况几乎是不存在的。不过，如果是贷款车辆，为了最大限度地保障贷方的利益，在申请贷款时可能会要求车主购买全车盗抢险。

自燃险是当车辆因自身电路、油路等原因发生自燃，致车辆被烧毁时对车辆进行赔付的保险。虽然新闻中经常看到一些自燃的例子，但是这其中分为两种情况，一种是车辆比较老旧，或者进行了线路改装导致车辆自燃，一种是汽车本身存在质量缺陷。对于一辆新车来说，自燃的概率非常小，即使出现也是由于汽车质量问题，汽车还在三包期限内，有问题应该由厂家负责，所以自燃险也是鸡肋。

车上责任险是保障车上人员和所载货物的，当发生事故时车内人员受伤需求抢救、医治等可以申请赔偿。车上责任险是要按座位数购买，如果五座的车买了三个座那就有两个座是没保障。类似的还有司机险、乘客险都是保障车上人员的，不过即使是这样也不是只要出事故受伤就能获赔，保险还对事故原因、受伤害情况等等有具体的限制，不是买了保险就万事大吉了。如果购买是可以增加一些保障，但是保障的程度并不很高。

此外，不同的4S店在销售时定义的全险可以会不一样，有的可能还会包括其它的险种，比如涉水险、车载货物掉落责任险、驾意险等等。

车主为什么选全险

每一种保险往往都有非常复杂的条款，咬文嚼字，晦涩难懂，新车主是没有时间也没有精力逐个了解每个保险到底是什么含义，在什么情况下能得到赔偿，什么情况下不会赔偿的。车主之所以很多选择了全险，一是因为保险金额相对于车价来说，毕竟要少的多，也就占十分之一，往往不被重视。二是车主大多不太懂，只能听销售顾问介绍，相对于一个个去挑选保险，全险来得比较简单，销售顾问再顺便送上一些优惠，让人觉得一起买还能占些便宜。三是新车车主对车都比较重视，也非常爱惜，花点钱在保险上，买全一些多一份保障，心理上更安全。四是没有经验对风险评估不足，销售顾问说万一车自燃了，你这几十万不就白损失了，才花一千多就能保几十万多划算。但是当你开车一年、二年，车都没有自燃，你就会觉得这事的概率太低了，根本不值得。

销售顾问主动推销全险，是因为这样可以让车主多买一些保险，如果一个个推销那车主可能只会挑其中几个必要的。而做成保险套餐，就可以搭便车将一些不是很必要的保险一块卖出去，无形中提高保险的销售量。要知道保险的销售返利可是非常高的，有的车型可能裸车的利润还没有一堆保险的利润大。大部分车主刚买车都不太懂，所以销售顾问推荐的就买了，等到自己开了一两年车，了解的多了就不会再去主动购买全险了。

全险是最好的选择吗

有的人会说，保险不就是为了以防万一吗？多买一种保险，就是对自己多一重保障，有什么不好的呢？这样理解似乎也不错。保险就像猜宝一样，保险公司说你今年一定会出事故，到时要赔十万八万的，买了到时我替你赔。而不买的车主说，不会的，我开车非常小心今年不会出事故的。选择就是这样一种权衡，权衡意外情况的发生概率，而且要注意为了降低赔偿的概率，保险公司都会对理赔情况做非常细致的规定，这个只能在保险条款里看到。如果你经济很宽裕，当然可以都买了，省心。但是最好去研究下保险条款，否则将来真出险，你认为应该由保险公司赔的，结果保险公司一勘察，说这属于免赔偿的情况，那时就尴尬了。如果经济不是很宽裕，可以根据自己情况适当选择，只购买主要的几个保险就可以了。