老师来喊你买学平险了！买还是不买？家长怎么选择保障好的产品？
开学第一天，这一幕刷爆朋友圈，还上了热搜！
这样，
这样，
这样！
送完孩子去学校的家长们，纷纷停留在校外的围墙，爬上蹲下“窥探”孩子。
不少家长还发朋友圈，纪念孩子开学。
这样，
这样，
这样......
是不是感觉很熟悉，就像你的朋友圈一样。
“神兽”回归校园后，家长们大多心情愉悦，但想到刚交的学费、老师催买学平险、之后每天早期送娃...瞬间又有点苦恼了。
说到学平险，很多家长看都不看，直接拒绝，怕是学校“坑”钱。
有的家长虽有风险意识，可一时半会也不知道如何选择。
尤其今年疫情反反复复，学校又是人员密集场所，生怕孩子在学校出什么事。
为了解决家长担心，学平险是一个蛮重要的“稳心丸。”
可学平险真的适合孩子们投保么？孩子的保险究竟应该怎么买最实用？
今天，奶爸就来跟大家聊聊这个话题。
01
学平险是什么，有必要买么？
学平险是专门针对学生群体设计的一类保费低、覆盖广、保障高的普惠型险种。
在保障内容上，大部分产品以意外身故/全残、意外医疗、疾病医疗为主，覆盖学生群体两大高发风险，同时也有不少产品还会包含重疾和疾病身故责任。
(学平险的保障内容)
作为学生专属的保险，学平险有它独特的优势：
1、价格便宜
学平险非常便宜，每年只需要几十到小几百元。
2、投保门槛低
投保条件宽松，学平险一般都没有健康通知，所以几乎所有的孩子都可以加入保险。
不过先天性的疾病、遗传性的疾病，或者在投保前已经生病的情况下，是无法投保的。
那么，有没有必要给孩子购买呢？
奶爸认为，如果孩子还没有投保过其他商业保险，还是很有必要购买的，虽然保额不高，但是性价比不错，一般家庭都能承担得起。
02
学平险怎么买？
1、关注医疗保额和报销比例
医疗责任既包含住院报销，也可以包含住院津贴责任，住院报销是实报实销的，而住院津贴是按照住院天数给的。
有些家长觉得住院津贴每天可领的钱是确定的，会偏爱这个责任，但实际上，更高的报销额度、报销比例会比住院津贴更实用。
所以奶爸建议，家长要重点关注医疗报销责任：
一方面是关注医疗报销责任是否不限于社保内报销，另一方面要选择免赔额更低的，以及报销额度及报销比例更高的。
而对于没有收入、不承担家庭经济责任的孩子来说，身故保额反而没那么重要。
2、关注意外责任
学平险中的意外保障是另一重点，家长要挑选意外保障责任更好的。
学平险的早期推出时以意外责任为主，后来产品形态逐渐丰富，有的还加了重疾责任。
但是一般能提供的重疾责任比较鸡肋，几万块钱的保额，真的遇到重大疾病，用处很小。
所以奶爸要提醒大家的是，重疾保障及其他一些责任只是锦上添花的作用，不用太过纠结。
接下来，奶爸对比了市面上的热门学平险，整理了几款作为推荐：
(学平险的保障内容)
至于这些产品怎么选择呢？
- 对保费特别敏感：国寿财小天才学平险
同样的投保年龄，这一款学平险是5款产品中保费最低的，经济版5岁投保仅需90元，15岁仅需70元。
- 追求住院医疗保障：国寿财小天才学平险、任我学学平险、平安学平险2020
国寿财小天才学平险住院医疗保额有10万，也是5款产品中最高的，此外，意外医疗等基础保障也较为全面，还包含新冠病毒身故/伤残保障以及疾病身故保障。
另外两款产品也包含6万的住院医疗保额，其中任我学学平险的等待期较短，只有30天，报销比例也更有优势。
- 外籍学生、追求疾病身故保障：中华小飞侠学平险
中华小飞侠学平险支持外国在籍学生护照投保，是产品的一大特色。
此外，这款产品的疾病身故/全残保障最高可以赔10万元，比其他几款产品都要高出不少。
另外，它还有1万元的特定传染病医疗责任、0.1万的救护车保障以及10万的疫苗预防接种意外保障。
- 追求自费药报销：平安宝贝守护计划2021
这款产品的意外医疗保障中包含自费药报销，赔付50%，这是其他几款产品没有的。
此外，这款产品的意外保障方面包含非常实用的意外住院津贴、乘坐校车意外保障，疾病保障方面包含重疾、轻症保险金以及甲类传染病津贴。
03
除了学平险，还有哪些儿童保险值得买？
前面可以看到，学平险这类产品保额不是很高，对大病的保障也有所缺失，只能给孩子提供比较基础的意外和医疗保障。
要给孩子搭建起完善、充足的保障体系，也别忘了少儿医保，同时还要搭配百万医疗险和重疾险，在此基础上，再给孩子准备一些教育金。
如果还没买过学平险，奶爸建议家长们可以根据这个顺序来依次配置：少儿医保→意外→医疗→重疾→年金险。
1、少儿医保
少儿医保是属于社保的一部分，是国家为少儿提供的福利政策，可以提供住院、治疗、手术等医疗保障。
少儿医保也是门槛最低、成本最低的保障，建议宝爸宝妈都要给孩子参保。
2、意外险
意外保障是学平险的主要保障之一，但保障责任不如常规的意外险全面，保额一般也都比较低。
如果已经买了学平险，也可以酌情补充一份意外险。
3、医疗险
医疗险包括小额医疗险和百万医疗险。
跟意外保障类似，学平险也包含小额的医疗保障，但是对大病的保障有所缺失，
因此，买了学平险的，至少要再搭配一份百万医疗险，抵御大病风险，小额医疗险则视自己的预算而定。
而小额医疗险则可以考虑中华小当家少儿门急诊保险、华泰健康宝宝少儿门急诊保险
4、重疾险
给学生买重疾险也是为了转移大病风险，这跟百万医疗险有点类似。
不过重疾险和百万医疗险的给付方式是不同的，百万医疗险是报销型的，简单说，是先自己垫付，再去保险公司报销。
重疾险是确诊且符合条件就给付，不管是否已经治疗。
可以考虑妈咪保贝新生版：保障全面，性价比高，可选责任丰富且实用，可以自由搭配。
少儿特定疾病保障力度大而且没有时间限制，一直保障到保险合同截止，赔付比例也不错。
以及惠宝保少儿重疾险：少儿特定遗传和先天疾病保至25岁，还有重疾特别关爱金。
重疾约定保单前10年或40周岁后额外赔付50%，保障也较为充足。
5、年金险
在配置好保障型保险之后，预算充足的情况下，也可以考虑给孩子配置年金险，用于准备教育金。
毕竟孩子教育支出占家庭支出大头，提前准备，到孩子上学真的需要花钱的时候，才不至于手忙脚乱。
比如信美相互天天向上教育金，可以为被保人提供大学教育金和深造教育金。
保障至30周岁，满期时若被保人仍生存，一次性给付基本保额作为满期金。
如果孩子上大学的时候不需要用到这份保单的钱，还可以将它转换为养老年金，也是比较实用的。
04
写在最后
正值开学季，给孩子买份保险，作为孩子的开学礼物，也是家长的一份心意。
希望家长们看完这篇文章，对学平险和需要给孩子配置的其它保险，有更清晰的认识和规划。
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