影响保险理赔和费率的免责条款
免责条款
影响消费者买保险的因素很多：
销售人员说话好听
亲戚在做保险
刚好想买
周边有人发生大病
先买一个不怕被推销
人情世故
利益交换
看到网页介绍觉得很好
电话销售讲得特别好
代理人专业
......
可是，还有很多人买保险是因为“促销”
因为保费便宜推论出所谓的性价比
于消费者而言
看不到合同条款
拿起保单就说贵
情有可原
于保险销售人员而言
不看条款只看保费
然后说谁家保费贵谁家性价比高
尔等，有何资格口出狂言？
先来看2个图
分割线--------------------------------------------------
以上两个图，说别人家保费贵，说性价比的，怎么看？
消费者们怎么看？
图一相同的重疾保额是比图二贵好多的
而且图二的重疾种类还多一些
那这样看来，图二重疾险的性价比是最高的？
如果各位觉得是这样，别买保险了，因为还有“性价比”更高的产品
如果是这样，各位别卖保险了，因为还有人比你们家的更“便宜”
然后各种什么品牌价值，后期服务，队伍专业度，
于消费者而言，性价比的问题没有解决，这些都是扯淡。
图一
4，酒后驾驶机动车。
图二
5，被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶证，驾驶无合法有效驾驶证的机动车。
一句话的差别
后续理赔，就有可能一个赔一个不赔。
然后各种拉横幅各种媒体喊冤，
然并卵，免责条款写着，打官司也赢不了
最多就在朋友圈，微信群，亲戚朋友同学同乡到处说保险是骗人的
遇到懂行的，最多也就争个面红耳赤。
为只为一年省那一千几百块钱
如果知道后来的结果
早知道就不买了
不对，要买那家能赔的。
废话了那么多，这句话的差别在哪里，凭什么就能贵一千多块钱一年？
首先：买保险并不是为了赔钱，是为了出现风险的时候真的能赔钱。
其次：引起重大疾病除了身体因素还有意外的因素。
第三：保险并不是只针对一线城市
场景一
在广大的三四线城市和农村乡镇地区，有多少人会驾驶摩托车的？
几个人的摩托车是有驾驶证的并且有行驶证牌照齐全的？
还有几个人开摩托车是不戴头盔的？
农用车需要牌照齐全需要驾驶证吗？
乡镇的汽车，有多少没有准时年审的？
乡镇的汽车，有几个人是先学会开车后考证，有几个人先考证后开车的？
场景二
大城市里
刚被扣了12分，挪一下车算无证驾驶吗？
年审上个月过期了，这个月开去年审，算驾驶无有效行驶证车辆吗？
新车落地，临时牌照算有效合法行驶证吗？
驾校学车，学员证算合法有效驾驶证吗？
汽车调档，开回去接收地验车，算合法有效行驶证吗？
试驾呢？
去海边开沙滩摩托车呢？
好心帮人挪车呢？
还有很多场景，这里不作延伸。
因为意外引起的重大疾病病种大概有
重大器官移植
多个肢体缺失
深度昏迷
双耳失聪
双目失明
瘫痪
严重脑损伤
严重烧伤（大面积烧伤）
语言能力丧失
颅脑手术
经输血导致的感染艾滋病病毒或者患艾滋病
持续性植物人状态
非阿尔茨海默病所致严重痴呆
双侧肾切除或弧肾切除
严重面部烧伤
失去一肢一眼
器官移植导致的HIV感染
重度面部损毁
轻度重疾有：
轻度瘫痪
胆道重建手术
视力严重受损
单眼视力丧失
轻度颅脑手术
次级严重脑部外伤
面部重建手术
肾脏切除
单个肢体缺失
肝叶切除
肺切除
单耳失聪
较小面积三度烧伤
面部损毁
这里不去深究病种是否重复的问题，
小编不是医学专业的人
只能在所谓性价比高的重疾列表里
抄出因上面免责条款那句话责任范围可能引起的重大疾病。
引申：发生此免责条款范围内因素引起的身故和残疾，是否能赔？
回去翻看保单，这里不做想象
所以，那一千多贵在哪了？
后续怎么理赔，这里不讨论。
最不济走诉讼途径，图一的免责条款是没有这句话的。
好了，就写到这吧
影响保费厘定的因素很多，
包括图二的第一条，只是第一条可能有和终身寿险通用的可能，不去评判。
还有别的因素，这里不列举。
看完，还想自己去网上买的
去吧，擦亮自己的双眼
同时，请取消关注
看完，还大言不惭谈性价比的
接着谈
同时，请取消关注。
要啥自行车啊？
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守住方寸，不必人懂。
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