北京门头沟洪水消退，车被大水冲走找不到了，保险会拒赔吗？

这几天，北京、河北等地的暴雨牵动人心，双台风致使大量降雨持续，多日来北京地区平均降雨量达到236毫米，门头沟平均435毫米，最大降雨量出现在门头沟高山玫瑰园，达到了恐怖的722毫米。

而为了保护下游城镇的安全，在国家防总、水利部、海河防总的统一指挥、精心调度下，北京市第一次动用了1998年建成的滞洪水库蓄洪，最大限度发挥蓄洪调峰作用。

暴雨山洪不仅对当地人员财产造成，对当地广大车友也造成了严重影响。暴雨洪水导致当地大量汽车被淹、被毁，而下游也将会出现更多的车辆因为灾情导致的车损。而在水情渡过车主如何处置善后就成为了一个问题。

如何界定汽车泡水的严重程度？

随手一搜，网上泡水车信息让人眼花缭乱，可如何界定泡水严重性？各种说法不一，我们还是参照德国莱茵TÜV对汽车泡水程度的4种定义。

1类泡水车：水只淹到地板

通常情况下，地板只会布置一些线束和少数控制模块，比如车身控制模块（BCM），这些零件维修成本不高，经简单维修后车辆便可以继续使用，不必太过担心，但日后肯定会影响二手车的价格。

如果只是地板轻微泡水，那么最好马上要拆掉地毯、毛毡垫等附件，清洗后放在室外暴晒或者烘烤，不然容易发霉产生异味。

2类泡水车：水淹到坐垫

水淹到坐垫，那就属于第2类泡水车，泡水程度相对比较严重。坐垫位置说高不高说低不低，偏偏很多控制单元以及电器设备都只有这么高。相比第1类泡水车，第2类泡水车维修成本要高很多。

发动机的位置比坐垫高，第2类泡水车用不着拆解发动机维修，最多更换起动机。不过发动机没问题，不代表动力总成没问题，比如干式双离合变速箱的离合器单元进水后会生锈，而故障不会立即表现出来。

3类泡水车：水淹到仪表盘

当水淹到仪表板后，属于第3类泡水车，再维修意义不大，修起来很贵而且车身瑕疵特别多，隐蔽部位锈迹很严重。

当水覆盖仪表板后，绝大部分的电器设备都被浸泡了，比如仪表盘、中控屏、气囊以及各种控制单元等等，电器设备最怕的就是水，除非全部换新，否则故障不能根治。不过也有一些黑心修理厂和商家，会把车清理干净低价销售。

4类泡水车：水淹过车顶

水淹到车顶后，就属于第4类泡水车，也是最严重的泡水车，这种车基本不会去维修了，因为维修费用比车的残值高。

2020年车险改革后，“涉水险”已经合并到车损险中，也就说只要买了车损险，车辆泡水保险公司就会赔付。

涉水险的理赔范围

泡水车赔付额度要根据保险公司勘验定损结果来确定，前面我们聊过泡水车的定义，如果是第1类泡水车，水只淹到地板上，那么保险公司可能只会赔偿维修费用，而不是根据车辆折旧价格全额赔付。

如果是第3类泡水车，水淹到了仪表板，那么维修费用加上这辆车的残值，可能大于当初投保时，保险公司给与车辆的折旧加价，也就是车损险保额，这时候保险公司就认为不必要修了，直接全额赔付。

“假如暴雨天车没有泡水，但是被路边的树、电线杆、广告牌砸到，保险会赔付吗？”

答案是肯定的，这类事故也属于自然灾害，保险公司勘验定损后会赔付。

车险改革前，地震及其次生灾害等是免责条款，而车险改革后，地震也纳入到了自然灾害中，基本所有自然灾害都会赔付。

注意：熄火后二次点火保险不理赔

此次灾情中，有许多车辆被大水冲走，灾后很难再找到。而这种情况下，只要车主购买了车损险也同样是可以正常理赔赔付的。

车主在发现汽车被冲走之后可以直接保险报案，保险公司针对这种情况会要求车主先自行寻找一下车辆，一段时间后（一般为2-3个月，各个保险公司要求不一）车主可以去当地公安报案，出具车辆灭失和车辆注销证明后，保险公司就能正常理赔了。

电动车涉水能力很强，电机、电控、电池都做了防水防尘处理，这是不是意味着电动车不怕泡水？答案是否定的。

一般电动车的电池都满足相应的防水防尘等级，以IP67为例，电池包在1m深的水下，浸置0.5h，电池包不会进水。不过，浸置时间超过0.5h，或者水深超过1m，就没法保证防水效果了。

电动车工作电压很高，如果漏电会造成较大的危险。泡水对电动车来说存在很多不确定的风险，对待电动车泡水这个事情上，车企处理方式也比较严格。

按照一些车企的要求，电动车泡水后，应先停放48小时，如果没有冒烟、高温、电火花、焦糊味等，才能将车运回车间维修，并由经过专业培训并持有低压电工操作证的维修人员进行处理。简单的说，电动车泡水后不仅不能开，还要先停一段时间，看看电池的反应。

写在最后

暴雨天气往往都很突然，在这种情况下用车，不论如何都应该先保证自己的人身安全，不熟悉的积水路段不要贸然通过，遇到紧急情况，首先应该自救而不是救车，该弃车就果断弃车。