人均3000左右，搞定一家三口保险！

很多人结婚以后，有了孩子后，总免不了会担心：

我生病了或者不在了，这个家庭怎么办？

孩子如果得大病了，家里还够不够钱去看？

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于是才第一次接触保险，意识到保险的重要性。

客户L先生找到奶爸，想配置一家三口的保险保障，

奶爸为他定制了一份投保方案，说不定你也可以参考。

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客户基本情况

在帮L先生一家三口配置保险之前，

我们先了解了他和家庭成员的年龄、职业、身体健康等情况。

L先生和L太太刚刚成立家庭不久，有个2岁的可爱儿子，一家三口身体都很健康。

生活在二线城市，都买有社保，目前每月供房贷5000元左右。

夫妻俩年收入30多万，但考虑到目前还贷压力和未来孩子读书开销。

打算在1万以内，配齐一家三口的保险。

怎么买好呢？下面分享一下投保思路。

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一家三口保险配置方案

配置保险方案，需要一步一步来：

首先要梳理家庭的风险状况，确定需要购买的险种；

然后根据自身需求、预算等，确定大致保额；

最后才是挑选产品。

1、确定险种

像L先生这样，刚刚组建家庭不久，

一般都有这样的特点：

夫妻双方处于事业上升期，储蓄不多；

刚刚经历了结婚、买房、买车等大额支出，家庭负债较重；

同时，家里还有一个吞金兽，教育、医疗，样样都要花钱。

所以，像L先生这样的年轻家庭，

主要面临的风险有2类：

1、因疾病或意外住院，带来的大额医疗支出，

同时，还可能面临收入损失的减少，以及后续的康复费用等等。

这些风险，可以通过医疗险、意外险和重疾险等产品来抵御。

像意外险也包括意外医疗，平时普通的磕磕碰碰等，都可以报销。

百万医疗险，一般提供200万左右的保额，

可以报销因癌症、心脏瓣膜手术等重大疾病住院费用。

而重疾险，可以作为收入损失补偿，以及后续康复费用。

2、因极端风险，比如家庭经济支柱身故或全残，

导致家庭收入骤减，其他成员生活难以得到保障。

抵御这类风险，可以购买意外险和定期寿险。

意外险提供意外身故或全残保障，

定期寿险除了保意外，还可以保疾病导致的身故或全残。

最终，奶爸建议L先生一家三口配置四大险种：

L先生和L太太：重疾险+医疗险+定期寿险+意外险；

儿子：重疾险+医疗险+意外险。

2、确定保额

保额足够，才能真正抵御风险。

需要考虑保额的主要是重疾险和寿险，

一般来说，重疾险建议30万起步，预算充足再往上增加；

寿险的保额最好可以覆盖到未来多年的收入和负债，

家庭经济支柱的寿险保额最好在50万起步。

3、挑选产品

了解清楚L先生一家的情况，明确了险种和保额后，

我们接下来就挑选产品。

奶爸根据L先生的大致预算，我们做了以下方案：

我们按险种来逐个说一下：

1）重疾险

给L先生夫妻二位选的是超级玛丽9号+重疾二次赔：

L先生40万保额，保至70岁；L太太30万保额，保至70岁。

一方面，这款产品的轻中症保障也非常不错：

轻中症累计赔付6次，赔付方式灵活，一定程度上提升了被保人获赔概率。

并且，重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任仍然有效，非常人性化。

叠加重疾二次赔，L先生可以获得以下保障：

60岁前首次确诊重疾，间隔3年后再次确诊同种重疾（不同部位）/不同种重疾，赔付120%保额，保障更全面。

给儿子，选的是大黄蜂9号：30万保额，保30年。

大黄蜂9号——少儿重疾险的大IP。

保障内容扎实，重疾赔付后，轻/中症保障依旧有效。

还提供提供健康管理服务，

比如包括在线问诊、电话问诊、重疾绿通等，就医更便利

这里，我们还附加重疾多次赔、癌症多次赔和投保人豁免，给到小孩更全面的保障。

2）百万医疗险

这里给L先生和L太太选的都是：平安长相安+院外特药医疗保障。

保证续保20年，在20年内不会因为产品停售、健康情况等问题而影响续保。

一般医疗险、重疾医疗和特疾医疗共享1万免赔额，不限社保范围，

经社保结算，最高可按100%赔付！

而L先生和L太太都还可以享受家庭单优惠政策，2人95折，保费更低了。

给儿子小L选的是铁甲小保2号（计划一）。

这是一款少儿专属百万医疗险，保证续保至17周岁，

不用担心孩子生病后，买不到适合的医疗险。

而且保障内容也非常不错：

一般医疗、特殊门诊、手术门诊、住院前后门急诊等通通都有，

还有86种特药保障和少儿特级保险金等内容。

而且它的增值服务也非常出色，

提供在线问诊、危重及少儿特疾门诊预约和住院协助等多种服务。

由中国人保承保，系出名门。

尤其是，小宝这个年龄买，保费性价比非常高，一年仅需401元，

其他产品，不少都要5、600元一年。

可以说一款少儿医疗险该有的样子，铁甲小保2号基本涵盖了。

具体产品测评>>>可以点这里查看。

3）意外险

这里给L先生和L太太选的是小蜜蜂3号。

保障全面，包含住院津贴、猝死等责任，适合成年人。

还有救护车费用、航空、水陆公共交通等意外身故/伤残保障等等。

对于开车上下班的L先生和L太太来说，更是多一重保障。

具体产品测评>>>可以点这里查看。

给儿子小L选的是小顽童3号+意外住院津贴。

除了意外伤害，还附加了意外住院津贴。

而且报销条件非常不错：

不限社保内外，0免赔，100%报销。

4）定期寿险

夫妻二人投保的都是华贵大麦旗舰版A款+航空100万+公共交通保障100万。

两个人都是保30年，正好涵盖家庭责任最重阶段。

附加了航空、公共交通意外伤害保障，更加全面。

整套方案下来，总保费8660.4元，人均2900元左右。

挑选的产品性价比也很高，整体都非常符合L先生一家的保障需求。

当然，这份保单也有值得完善的地方，

比如重疾险和定寿保障期限不够久，如果后续经济宽裕，

保障可延至终身，避免出险年纪大了难投保的问题。

又比如夫妻二人的养老规划、孩子的教育金等等都还没安排，后续还有机会可以完善。

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奶爸总结

不同的家庭，有不同的投保方案。

各个家庭需求、预算、身体条件等情况，适合的保险产品也各不相同。

买保险是一个循序渐进、梯次配置的过程。

保费预算低时，要做好基础保障，先保额后期限。

等保费预算充足之后，再逐步完善保险方案。

所以，如果你也想为自己的家庭配置投保方案，

想了解更多产品详情，或对比其它产品，可以点击这里，联系奶爸保规划师。