合规管理管控：一年537张罚款单 从标准为本到风险性为本

合规管理管控：一年537张罚款单 从标准为本到风险性为本 金融12月31日(小编安全 朱玲)2021年的合规管理行业，有两个关键的生活。

一个是6月1日。《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》(通称《反洗钱法修订草案》)在这一天公布。《反洗钱法修订草案》累计63条，比2007年版《反洗钱法》的37条，提升了近一倍的规章总数。在其中还明文规定，特殊非金融企业在从业特殊业务流程时，理应参考金融企业的有关规定执行合规管理责任。

一个是12月31日。依据中国人民银行合规管理局公布的关于做好《法人金融机构洗钱和恐怖融资风险自评估指引》(通称《指引》)的通告规定，法定代表人金融企业应于2021年12月31日前制订或刷新本组织洗黑钱和可怕融资风险自评定规章制度，以合乎《指引》的整体规定。

一年537张罚款单 惩罚关键落顾客鉴别

“到底是谁的顾客，谁就需要担负顾客鉴别的义务”。在财新报导一书中引入了某参加《反洗钱法修订草案》人员的观点。在以前的2021年4月，中央银行下发《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(通称《办法》)，在应用领域中提升了非金融付款组织、互联网小额贷款公司，及其消费金融公司等机构类型。

据统计，合规管理和防恐股权融资工作中早已列入了国务院办公厅金融业平稳发展趋势联合会周例。而管控层不断增加合规管理和防恐股权融资管控，不但反映在扩宽合规管理管控的深度广度，还反映在惩罚的幅度。

前不久，中央银行公布的《中国反洗钱报告2020》表明，中国人民银行全年度共对614家责任组织进行合规管理监督检查，在其中87%为法定代表人组织，依规惩罚合规管理违反规定组织537家，处罚额度5.26亿人民币，惩罚违法本人1000人，处罚额度2468万余元。

财经记者注意到，这种合规管理罚款单中，不缺超大金额罚款单。以第三方支付为例子，2020年4月被罚的商银信，因涉16项违规操作一次性被罚1.16亿人民币，更新付款罚款单最高记录。2021年1月，国通星驿因涉及到未按照规定申报异常买卖汇报等12项违规违规操作，被处处罚6710万余元。

再从被惩罚行为主体看来，不但包含中小型付款组织，也包含腾讯财付通那样的头部企业。2020年3月，qq钱包因未按规定执行客户身份识别责任，未按规定申报异常买卖汇报，被中央银行深圳中心分行惩处处罚。

不会太难发觉，客户身份识别和异常买卖鉴别是罚款单中发生较多的缘故。“这里有多种多样要素。例如异常买卖鉴别很艰难，系统软件会自行开展一些基本的鉴别工作中，但依然没法完全解决人力资源鉴别，而合规管理岗工作人员少、劳动量大，最终鉴别非常容易形式化。”某金融企业合规管理人员接纳访谈时表明。