企业无忧雇主责任险理赔经验分享
先来了解一下注意事项和产品的优点。
一．企业无忧雇主责任险的注意事项
- 死亡赔偿金和伤残一次性补助金，不按员工职级，是依据企业和员工实际协议赔付额，在保障限额范围内的赔付。理赔需要提供协议等证据
- 月误工费，理赔需要提供支付凭证（薪资流水），病假条，考勤记录
- 没有明确的猝死保障，但是工伤认定的猝死，是可以赔付的，依据工伤鉴定
- 对于意外的理赔，本身意外，企业是没有责任的，不建议大额理赔，避免不必要的保费上调。当然合理且必须的理赔是没有问题的。
- 增员、减员、换员，仅支持相同职业的人员加减替，线上申请即可
- 本产品保障区域是中国大陆区域，对于出差去国外参展，不在中国大陆境内的都不能保障。
- 参考，雇主和团意的区别
二．企业无忧雇主责任险的优势
- 承保的人员年龄及范围是宽泛的（16-70周岁），
- 承保的员工定义宽泛，指与企业签订书面劳动合同，或者与企业存在事实劳动关系，为企业工作，并由企业给付工资或薪酬的劳动者，及其他按国家规定途径审批的劳动者，包括短期工、季节工和徒工。
- 这款产品是默认就扩展24小时意外保障责任，不仅是工作时间，非工作时间员工的意外也是有保障的。意外就医0免赔，100%报销，还含自费药。
- 伤残赔偿金的赔付比例是最高的，10%起步的，详见伤残赔付比例表
- 增减员是按天收费的
- 保障责任、保障额度、费率，整体的性价比是不错的
接下来我来分享高频理赔的保障责任，详细条款描述，理赔资料都有哪些以及案例分享。
三．企业无忧雇主责任险高频理赔责任项详解
3.1 死亡赔偿金，每人赔偿限额，依据不同保障计划
条款描述：按保险单明细表载明的每人死亡赔偿限额赔付。
理赔资料清单：
- 死者的户籍注销证明
- 法定继承人的身份证明文件
- 法定继承人与死者的关系证明（如在同一户籍本上）
- 单位（被保险人）与法定继承人签署的赔偿协议书及银行支付凭
- 医院、公安部门或其他苏黎世认可的机构出具的被保险人的死亡证明或验尸报告
- 工伤认定书（可复印件，工伤理赔适用）
- 工伤保险赔付金额的证明文件（工伤理赔适用适用）
3.2 伤残赔偿金，每人每次事故赔偿限额，依据不同保障计划，不同伤残等级按比例赔付
条款描述：1.永久丧失全部工作能力，按保险单明细表载明的每人伤残赔偿限额赔付。2．永久丧失部分工作能力：根据伤残等级，参照本保险合同所附"工伤事故伤残级别表"规定的比例乘以保险单明细表载明的每人伤残赔偿限额赔付。
理赔资料清单：
- 单位（被保险人）和受伤员工签署的赔偿协议书及银行支付凭证
- 工伤认定书（可复印件，工伤理赔适用）
- 劳动能力等级鉴定书（可印件）［或认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残鉴定书（可复印件）>
参考案例， 例如方案五，保额50万，伤残赔偿是按比例赔付
单位员工，工伤认定书已确认10级伤残，公司与员工达成赔偿协议，赔偿员工5万元，未超过保单限额50万*10%=5万元，所以理赔5万元
3.3 误工费
误工费赔偿一般是指员工因意外伤害休假期间的误工补偿，按保障责任的限额进行理赔。
条款描述：暂时丧失工作能力期间，经医院证明，以保单明细表载明的金额为限，按照该雇员实际丧失工作能力的天数进行计算，据实赔付被保险人在该雇员停工留薪期间需支付的补偿金额。
理赔资料清单：
- 医院出具的病假单(原件有医院盖章)
- 事故发生后出险人的考勤记录(盖公司章)
- 误工期间的工资支付凭证(盖公司章)
这里需要强调，医院开具的病假单一定要完整，覆盖整个误工期间。误工费的计算方式是实际支付的薪资，保障的限额内。
参考案例， 例如保障方案五，误工费是每人每次每月限额是8000元
单位提交的索赔资料显示， 伤者受伤前12个月的平均薪资是6314.58元/月，低于保单约定的限额8000元/月，伤者病休70天（医院开具的假条，公司的考勤打卡记录，薪资发放凭证）
故误工费的计算为：6314.58/30天（算出天平均薪资）， 理赔额是 = 每天平均薪资 * 70天 = 14734.02元。
3.4 意外就医医药费
医疗赔偿金（含自费药，0免赔，100%报销）
条款描述：在保险单明细表载明的每人每次医疗赔偿金限额内，赔偿必要的、合理的在医院治疗的医疗费用，包括：挂号费、治疗费、手术费、检查费、医药费等；其中，涉及到康复器具的合理费用，其赔偿限额不超过保单明细表所列医疗费用赔偿限额的20%。
理赔资料清单：
- 医疗费用原始凭证
- 费用清单(住院或门诊)
- 处方(门诊)
- 医保结算清单(有医保赔付的客户适用)
参考案例， 例如方案五，医疗赔偿金保障是50000元， 这是每人每次的事故赔偿限额。
单位员工在医院就医的黄色发票金额是14449.28元，没有超过限额，所以全额赔付14449.28元。
3.5 意外住院津贴
住院津贴（最多赔偿365天，0免赔）
条款描述：若被保险人的雇员因遭受意外事故需要住院治疗的，本保单将以保单明细表中
所列的每天赔偿金额以及最高赔偿天数为限赔偿住院津贴。
理赔资料清单：
- 医疗费用原始凭证
- 费用清单(住院或门诊)
- 处方(门诊)
- 医保结算清单(有医保赔付的客户适用)
参考案例， 例如方案五，住院津贴是每人每次每天住院津贴是100元
单位员工，伤者住院3天，住院津贴 = 100 * 3 = 300元
另外还有5项保障（法律诉讼费用、生活护理费、一次性伤残就业补助金、转住院交通食宿补贴和救护车费用），鉴于篇幅有限，想详细了解可留言。
附参考解决方案：