暴雨过后，车辆泡水保险赔不赔？怎么赔？建议收藏！
暴雨席卷之下
城市多处道路积水，内涝严重
福州不少车辆困在水中
那么车辆被淹后的损失
保险公司赔吗？怎么赔？赔多少？
车辆泡水，保险赔不赔？
关于汽车被淹是否能够获得赔偿的这个问题，购买了车损险的车主，尽可以放下心来。
根据机动车损失保险(简称车损险)的相关规定，因为自然灾害、意外事故造成的机动车直接损失，且不属于免赔范围内的，都可以依照约定进行赔偿。其中在自然灾害方面，赔偿范围里包括了冰雹，以及雷击、暴风、暴雨、洪水等多项常见的自然灾害现象。
不少老司机可能在汽车遭遇水淹时，第一反应还是理赔“涉水险”。对外经济贸易大学保险学院教授王国军接受采访时表示：“现在已经没有涉水险的说法，都在车损险里面了。不管是传统汽车的发动机进水，还是新能源车的电池受损，都算在车损险里面。”
具体而言，2020年9月19日起正式实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》对我国的车险进行了重大改革。只要在上述时点之后的新保用户和续保用户，其购买的车损险中已包含涉水险等附加险，不需要再单独投保。车辆涉水、泡水等情况，保险均可进行赔付。
国家金融监督管理总局北京监管局也在7月31日发布提示：车险综合改革启动后，车辆损失保险保障范围已涵盖暴雨、台风等自然灾害造成的损失。如车辆发生相关损失，请及时拨打保险公司报案电话，确认是否投保相关保险，并在工作人员的指引下办理后续理赔手续。
车被冲走，会否影响理赔？
暴雨导致洪水漫灌，有时也会产生车辆直接被冲走的极端情况。寻车未果，又是否能赔付？
王国军认为，这也完全不需要担心：“首先，车被冲到何处，目前基本上是可以通过定位判断出来的；如果确实遇到车辆完全被冲走无法找回的情况，保险公司一般也会推定全损进行理赔。”
从具体的操作上看，对灭失车辆的理赔处理需要公安机关的介入协助。汽车最终无法找回后，需要机动车所有人到当地公安机关出具灭失证明，再到车管所办理车辆注销手续，最后到保险公司进行理赔。
但需要注意的是，车辆被淹后发动机熄火，一定不要再启动发动机，否则会引起发动机损坏。如果在水中“二次点火”对发动机造成损伤，保险公司一般认为属于“损失扩大”的责任免除情形，不予理赔。
车辆被淹后怎么做？
如果确实发生车辆被淹的情况，车主应如何操作？记者咨询了几家财险公司的客服人员。
人保财险客服人员表示：车辆被水淹，如果上了车损险应尽快申请理赔，但具体理赔数额以理赔员意见为准，要根据车的实际价值以及相关情况进行核算。
阳光保险工作人员表示：如果车辆被泡，要尽快联系保险公司，工作人员要勘察现场，否则水退了以后现场没了难以鉴定。
值得注意的是，原则上保险公司有报案理赔的时间规定。但王国军指出，面对暴雨等特殊情况，保险公司也会酌情处理。保险公司工作人员也表示，实际情况不一定必须当天申请，但是要尽快申请。
“遇到特殊情况，车主及车上人员一定要先保证人身安全，该弃车弃车；购买车损险的情况下，及时向保险公司报案，后续根据保险公司流程处理即可。”王国军强调，现在保险公司可能会根据大数据，在风险之前给客户发布移车等提醒信息，也要注意按此防范。
会否触发整体保费上涨？
极端天气产生的财产损失，自然会对保险公司理赔带来一定压力。据官方此前披露的数据，2021年河南郑州暴雨灾害，预计整个保险行业的车险理赔最终赔付金额可能要达70亿元。
近日，也有保险行业人员对外称近期暴雨使得各保险公司理赔率直线上升，后续保险价格很可能会上调。暴雨之后，没出险的车也可能迎来保费的上涨吗？
一位资深保险从业人士表示：通常理赔率上升是会导致保费上升，但是这个在保险产品设计的时候应该已经考虑到了。
“近年的几次暴雨灾害也报损了不少车辆，保险公司不可能今年才发现有水泡车因为气象灾害去申请理赔。进行设计产品的时候，计算模型里面会考虑到这些车损。一般车险的保费是根据车辆使用年限、出险次数、投保人年龄等因素综合测算出来的。”上述从业人士认为。
此外，记者咨询多家保险公司工作人员得到回复称，如果车辆确实出险，后续保费上涨是正常的；对于未出险车辆，目前暂未接到调整保费的通知。不过也有个别保险公司销售部工作人员表示：如果水灾比较严重可能会导致保费微调，但此前也没有大涨的先例。
王国军也表示，未来确实存在保费上升的可能。“本次暴雨使得整体风险增大，保险公司未来在精算方面会加大大灾风险的比重，不然以后遇到同样的灾害可能会亏损。”但他认为，整体上看保费应该不会涨太多。
王国军同时提醒，由于车损险是由车主自愿购买的，有人会觉得自己日常用车车损不大，而不买车损险、只投三责险。“考虑到涉水、自燃等特殊情况，车损险还是要买的，尤其是比较新的、价值比较高的车。”
车辆泡水以后，如何申请赔偿
车子进水一般分为两种情况：一是车辆停放在路边或是地下车库，由于积水太深导致车辆进水；二是车辆在行驶时，开进积水路段，导致车内进水、熄火，无法前行。
第一步：电话报案
一旦车辆被浸泡在水里，车主必须马上拨打保险公司电话进行报案。
第二步：现场拍照
如果保险公司无法及时到达现场，车主在保证自己安全的情况下请及时拍下现场照片和车辆受损情况，以便定损员进行定损。
第三步：救援爱车
保险公司与4S店都有拖车救援服务，但遇上恶劣天气，拖车也很紧张，这种情况下车主可自行联系救援公司进行拖车救援，涉及费用将由保险公司承担。
温馨提醒：
车在水中熄火一定不要再打火，有自启功能的车主遇大雨一定要关闭这功能。之后报保险说：＂车被淹了＂即可，拍张能看见车牌的照片留底，车损可理赔车辆清洗检查费用，涉水险可理赔发动机维修费用。
常见情况答疑
01
因暴雨而导致熄火
如果再次启动车辆
导致发动机损坏
会赔偿吗？
车辆所处环境：不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火，还是停驶在小区/地库/街道的车辆被雨水没过进气口，只要再次进行打火启动车辆，对发动机造成损伤的。
这种情况对车辆进行二次打火肯定会造成发动机损坏，属于车损险中责任免除中第十条第（三）款责任免除中“损失扩大”之规定，根据条款，附加险条款未尽事宜，以主险条款为准，因而该情况下，即使您购买了发动机涉水损失险，也是不可以进行理赔的。
02
停驶的车辆被雨水泡了
没启动车辆的情况下
如何理赔？
车辆所处环境：停在小区/地库/街道的车辆突遇暴雨（没有被动熄火）被泡，事后没有启动车辆的情况。
这种情况下可以通过车损险进行理赔。可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。
03
停驶的车辆因雨水而漂离地面
并漂浮撞击其他车辆或物体
如何理赔？
车辆所处环境：主动或被迫停驶的车辆，因水的浮力飘离地面，顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的，并且没有再次启动车辆的情况下。
如漂浮后撞击其他车辆，先找交警判定责任，出据责任认定书后，由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。
漂浮后撞击其他静态物体（诸如房屋/电线杆/树等），车辆的损失也可通过车损险进行理赔。
04
车辆因涉水行驶
导致发动机损坏
没买涉水险
可否进行理赔？
因进水造成的发动机损坏，在车辆没有二次打火的情况下，购买了涉水险，可以就发动机损坏进行理赔，没买涉水险（发动机涉水损失险）的不能进行理赔。
05
没出质保期的车辆
可否通过4S店免费进行更换
因暴雨而损坏的配件？
不能，必须通过保险公司进行理赔。
温馨提示：
暴雨天气，如果车被泡了
正确的做法是：让！它！泡！
停放被泡，车损险赔！
过水熄火，车损险赔！
二次打火，啥也不赔！
来源：中国普法、黔微普法、豫法阳光、上海金山法院等