导语:蓝海市场之下，新能源车企任重道远。
文/每日财报 程意
保险领域迎来一重磅“玩家”。继特斯拉之后，蔚来也开始涉足保险经纪领域。
1月19日，蔚来控股有限公司（NIO.US，以下简称“蔚来”）注册成立了蔚来保险经纪有限公司（以下简称“蔚来保险经纪”），注册资本金5000万元，经营范围包含保险经纪业务、保险代理业务和保险兼业代理业务等。
据《每日财报》了解，在此之前，蔚来控股就曾以附加服务的形式初步踏足保险领域，而现在所设立的蔚来保险经纪也只是在工商部门注册登记，后续还要获得保险经纪牌照，并经银保监会核准。
值得注意的是，蔚来控股并非业内首家车企布局保险经纪领域的公司，像特斯拉、小鹏汽车等早已全资设立保险中介公司，其中还不乏其他新能源车企的身影。而纵观整个行业的发展趋势，车企或能成为汽车保险行业的新势力。
切入保险的各路车企
蔚来是一家全球化的智能电动汽车公司，成立于2014年11月，旗下主要产品包括蔚来EC6(配置|询价)、蔚来ES8(配置|询价)等。在2018年9月12日，其于美国纽交所成功上市，在中国的总部设立在安徽合肥。
此次，蔚来投资设立保险经纪公司，或有意拓展自身业务规模，欲通过开展保险经纪业务实现轻资产运营。且在新能源汽车逐步成为汽车行业新增长点的背景下，蔚来汽车作为领域头部企业，进军保险行业，不仅可以推出定制化服务，而且还可以降低保险产品价格。
事实上，在此之前已有不少车企纷纷涌入车险赛道。在2011年，由世界500强企业广汽集团等机构发起设立了一家专业汽车保险公司——众诚汽车保险股份有限公司。此后在2015年，上汽集团成立了上海汽车集团保险销售有限公司。还有在2018年，小鹏汽车设立了广州小鹏汽车保险代理有限公司。
除以上外，特斯拉作为全球新能源汽车行业的领军企业，在2016年就在澳大利亚和香港启动了Insure My Tesla计划，以保险经纪的模式，通过与保险公司合作进入保险领域。2017年，改业务拓展至北美地区。2019年8月，特斯拉还在美国加州推出了内部保险计划。
在中国，特斯拉于2020年8月6日注册设立了特斯拉保险经纪有限公司（以下简称“特斯拉保险经纪”），注册资本5000万元，由特斯拉汽车香港有限公司100%控股，这也意味着特斯拉正式挺进中国内地保险市场。
“新服务链条”蕴含巨大市场
得益于良好的政策及市场环境，我国新能源汽车市场快速增长。在2021年，我国新能源汽车销量达到352.1万辆，同比增长1.6倍，完全超乎预期。进入2022年以来，我国也陆续发布了一系列政策，以进一步推动新能源汽车发展。
根据国务院正式印发的《“十四五”节能减排综合工作方案》，提出到2025年，新能源汽车新车销售量将达到汽车新车销售总量的20%左右。可见，在新能源汽车数量增速迅猛的背景下，保费市场之大不言而喻。
目前，我国新能源汽车保险市场尚处于发展初期。在2021年10月27日，上海保险交易所才上线新能源车险交易平台，并首批挂牌人保财险、平安财险、太保财险等12家财险公司的新能源汽车专属保险产品，为新能源汽车专属保险产品落地服务提供支持。
而在此之前，新能源汽车一直使用传统燃油车的车险上险。不过，因新能源汽车的动力系统电池模组的价格本身就高于传统燃油汽车发动机的价格，所以新能源汽车车价普遍高于传统燃油车，进而其所需承担的保费往往较高。
就行业而言，保险公司缺乏对新能源汽车的原始定价数据，而且由于新能源汽车技术发展尚不成熟，事故发生率高、赔付率高，大多数保险公司出于经营成本和效益的考量，会提高相关保险产品的定价。
就当下市场看，根据易车研究院调研数据显示，2021年前三季度我国汽车保险用户中，有66.44%的用户有意购买车企直营车险业务，是无意愿比例的两倍。所以，在新能源车险全新的服务链条下，车企或将成为重要的参与者，占据车险运营的主导权。
车险保费增速有望回温
就环节上说，车险作为汽车产业链中深度关联的一点，必会受汽车技术的变革而产生革新。而在新能源汽车市场竞争日趋激烈的情形下，业内车企若能提供与之匹配的保险服务，不仅有助于增加客户黏性，而且可以促进旗下汽车销售，提升营业利润。
据《每日财报》梳理，2021年A股五家上市险企合计实现保费收入2.49万亿元，同比微增0.03%。其中，财险“老三家”2021年保费同比微增0.64%，人保财险保费收入达4483.84亿元，同比增长3.79%；平安财险保费收入达2700.43亿元，同比下降5.53%；太保财险保费收入达1530.63亿元，同比增长3.35%。
而财险行业保费增速放缓主要受车险综合改革下，车险保费持续低迷的影响。不过，随着车险综合改革的影响逐渐消退，车险保费增速有望回温。再加上车企入局新能源车险已是大势所趋，这不仅为车险业务创造新增量，还有助于整个保险行业的重构创新。
但是话说回来，新能源车本身尚属于新兴产业，因此如何在技术不断迭代更新、投保经验数据累积较少的情况下科学设计保险产品，就成了新能源汽车保险发展过程中必须解决的问题。未来，新能源车险市场将有何发展，《每日财报》会持续关注。