贷款买车背后有多少套路？普通人该如何避坑？

贷款买车就是指消费者在购买汽车时，不一次性付清全款，而是通过银行、金融公司、担保公司等机构提供的贷款服务，分期还款的方式来购买汽车。

贷款买车的好处是可以减轻消费者的资金压力，提前享受开车的乐趣，而且有时候还可以享受一些优惠政策或活动。

贷款买车有哪些套路

贷款买车虽然看起来很美好，但是背后也隐藏着很多套路和风险。

消费者在选择贷款买车时，一定要小心谨慎，不要被表面的数字和口号所迷惑，要仔细阅读合同条款，算清楚实际的总费用和利率，避免陷入套路贷或者高利贷的困境。以下是一些常见的贷款买车的套路：

套路一：0首付

0首付是很多汽车经销商或者担保公司用来吸引消费者的噱头。

他们会让消费者认为只要有身份证就可以轻松提车，不需要支付任何首付款。但是实际上，这种方式往往存在很大的隐患。

有些经销商或者担保公司会在消费者不知情的情况下，把车辆做抵押或者转卖给其他人，然后以各种理由拖延或者拒绝交付车辆给消费者。

等到消费者发现上当时，已经无法追回损失，还要背负一大笔银行贷款。

另外，根据我国的政策规定，新车的首付比例最低不能低于20%，二手车最低不能低于30%，新能源汽车可以低到15%。

所以0首付购车根本与政策不符，消费者应该警惕这种违法违规的行为。

套路二：0利率

0利率也是一种常见的营销手段。一些汽车经销商或者金融公司会声称他们可以提供0利率的贷款服务，让消费者觉得自己省了很多钱。

但是实际上，0利率并不等于0费用。这些机构通常会通过收取各种手续费、保证金、评估费、审查费等方式来变相收取利息。这些费用加起来可能比正常的利息还要高。

而且0利率通常只适用于短期或者特定的贷款方案。如果消费者想要延长还款期限或者更换其他方案，就可能面临高额的违约金或者罚息。

套路三：实际利率过高

实际利率过高是指一些汽车经销商或者金融公司故意把实际利率报得很高，忽悠消费者签订合同。

这种情况通常发生在消费者对贷款利率没有清楚的概念或者没有做足够的比较时。

有些机构会利用消费者对数字不敏感或者急于提车的心理，把年化利率、月化利率、日化利率混淆不清，让消费者误以为自己享受了低利率的优惠。

例如，有些机构会宣称他们提供1.5%月息的贷款服务，听起来似乎很便宜。但是如果换算成年化利率，就相当于18%左右。

而目前市场上正规的银行或者金融公司提供的年化利率通常在6%-12%之间。

所以消费者在选择贷款服务时，一定要注意区分不同类型的利率，并且多跑几家机构对比行情。

套路四：贷款金额不匹配

贷款金额不匹配是指一些汽车经销商或者担保公司在办理贷款时，在消费者不知情的情况下，把贷款金额增加或减少一部分，并且收取额外的手续费或佣金。

这样做的目的是为了获取更多的返点或者骗取消费者的钱财。

例如，有些机构会在办理贷款时，在合同上写明消费者申请了33万元的贷款金额，但实际上只给消费者打了32.3万元，并且收取了7000元左右的手续费。

这样一来，消费者就相当于多还了7000元左右的本金和相应的利息。

另外，有些机构会在办理贷款时，在合同上写明消费者申请了30万元的贷款金额，并且收取了3000元左右的手续费，但实际上只给消费者打了28万元，并且把剩下的2万元用来购买了一些消费者不需要的保险或者增值服务。

这样一来，消费者就相当于多花了2万元左右的钱，并且还要承担更高的还款压力。

所以消费者在办理贷款时，一定要仔细核对合同上的贷款金额和实际收到的贷款金额是否一致，如果发现有差异，要及时向机构询问或者投诉。

套路五：要不回保证金

要不回保证金是指一些汽车经销商或者担保公司在办理贷款时，要求消费者支付一定比例的保证金，作为贷款的担保或者抵押。

他们会承诺在消费者还清贷款后，会退还保证金给消费者。但是实际上，很多机构会以各种理由拒绝或者推迟退还保证金，让消费者无法拿回自己的钱。

例如，有些机构会在消费者还清贷款后，告知消费者存在违约现象，比如逾期还款、损坏车辆、未按时交纳保险等等，因此保证金不能退回。

有些机构会在消费者还清贷款后，告知消费者保证金已经用于抵扣了部分利息或者手续费，因此没有剩余的保证金可以退回。

有些机构会在消费者还清贷款后，告知消费者需要等待一段时间才能退回保证金，比如一个月、三个月、半年等等，但是等待期间又没有任何凭证或者合同可以证明。

所以消费者在办理贷款时，一定要问清楚是否需要支付保证金，如果需要，要明确保证金的比例、用途、退还条件和时间，并且要签订正规的合同，并且保存好相关的凭证和记录。

套路六：捆绑销售

捆绑销售是指一些汽车经销商或者金融公司在办理贷款时，强制或者诱导消费者购买一些不必要或者不合适的产品或服务，比如保险、延保、装饰、增值服务等等。

他们会利用消费者对贷款利率或优惠政策的关注，忽略其他方面的成本和风险。

例如，有些经销商会告诉消费者，如果选择贷款买车，就可以享受1元的保险服务。

听起来似乎很划算，但是实际上，这个1元只是赠送了第三者责任险和不计免赔险等少量的保险项目，其他更重要和更贵的保险项目仍然需要消费者自己掏钱购买。

而且这种方式通常会导致消费者无法自由选择保险公司和方案，而必须按照经销商的安排来办理。

另外，有些经销商会告诉消费者，如果选择贷款买车，就可以享受0利率或低利率的优惠。

听起来似乎很便宜，但是实际上，这种方式通常会要求消费者购买一些高价或低性价比的产品或服务，比如延长保修、车身装饰、GPS定位等等。

这些产品或服务可能对消费者没有太大的用处或价值，甚至可能影响车辆的正常使用和维修。

所以消费者在办理贷款时，一定要注意是否被捆绑销售了其他产品或服务，并且要根据自己的实际需求和预算来选择是否购买。