很多被保险人在“商业保险灰产犯罪团伙”的引导下异常退保险，不但导致车险公司财产来源、被保险人合法权利损伤，乃至比较严重危害保险业经营环境。
自去年年底至今，上海虹口区人民检察院相继审理该类“商业保险灰产犯罪团伙”犯罪案15件61人，总计涉案人员数额约六百万元。
涉案人包含前保险从业工作人员、社会发展闲暇工作人员、车险公司保险经纪人和内勤人员等。
9月28日，上海虹口区人民法院开庭审判朱某乙职务侵占案，法庭上，朱某乙对自身在出任车险公司保险经纪人、业务流程责任人期内，挑唆业务流程负责人张某某等，选用撤单方法导致车险公司多给与保险代理公司新手的奖赏总共184万元，从这当中盈利30多万元等个人行为屈打成招，并自行认罪认罚。最后，人民法院以职务侵占罪被判其刑期二年六个月，并罚款9万余元。
而在先前三个月，6月15日人民法院以侵害居民身份信息罪对肖某某某等被判刑期八个月至六个月不一，各自并罚款2.五万元至600零元不一。28日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪对朱某甲、朱某某某立案侦查，现阶段人民法院还没裁定。
撬单
让顾客拒付老保险单、选购新保险单
自2020年8月起，公安部门相继审理几起行骗报警。报警的车险公司工作员称，她们在监督中发觉有社会发展工作人员假冒该企业保险经纪人在外地执行外地开展业务的、不法“撬单”，最终还将新保险单挂在该企业上海市子公司一部分保险经纪人户下，进而骗领车险公司提成，导致车险公司极大财产损失。
受案后，公安部门抽丝剥茧，快速查清涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”的组织构架、工作人员遍布及涉案人员状况，并于2020年10月至11月抓捕涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某，别的一部分灰产工作人员及车险公司“奸细”张某某。侦察全过程中，公安部门发觉这种涉案人员保险单都是真保险单。这类情形下，能不能评定为行骗违法犯罪？为了更好地精确掌握案子判定，公安部门积极邀约虹口区人民检察院提前介入。
虹口区人民检察院第三检查部检查官刘伯嵩等人到主抓检察长吕颢的引领下构成了审理案件组。2020年11月初，审理案件组会与公安部门数次征求车险公司工作员详细介绍，发觉此案系“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某等从该车险公司的关联企业辞职后，结伙社会发展闲暇工作人员构成“商业保险灰产犯罪团伙”，假冒车险公司保险经纪人市场销售保险单，为防止被被保险人检举或被车险公司监督发觉，朱某甲级人到广东省、湖北省、浙江省等省外开展业务的，以售后服务电话回访、赠予疫防物资供应、解读老保险单等为托词，积极上门服务拜访客户，并以內部举办保险单升級主题活动等销售话术让顾客拒付老保险单、选购新保险单，取得成功“撬单”。接着，“商业保险灰产犯罪团伙”串通车险公司保险经纪人，将新保险单挂在车险公司别的保险经纪人户下，并根据别的保险经纪人扣除车险公司提成奖赏后给予刮分。
这些人都并不是车险公司职工，她们是如何获得被保险人信息内容的？即然是真保险单，为什么要“撤单”？
检查官与公安民警再次整理案件，发觉这种人到拜访客户时要的是自已的名称，但在签署保险单时要的是他人的名称。车险公司对这种被应用名称的保险经纪人开展审查后，发觉她们无一例外全是车险公司新员工入职一年之内的保险代理公司新手，且在“用心”的计划下，将账户出借了对她们承担管理方法岗位职责的张某某等中层管理工作人员，而张某某等又与朱某甲级人互相串通，因此她们能够用这种保险代理公司新手账户转化成新的保险单并获取提成。
原先在车险公司內部，为了更好地鼓励新手一般会给与保险代理公司新手大量提成奖赏。据了解，将一样的保险单销售额挂在这种保险代理公司新手户下，最大可取得保险代理公司老年人提成的1.5至1.6倍，涉案人再对这一部分提成开展刮分，获得超量权益。而针对被保险人而言，老保险单一旦退保险，在保险等待期保险理赔，便无法得到赔付。
串通
声东击西骗车险公司新手补贴
2020年12月，公安部门以朱某甲、朱某某某、张某某等因涉嫌职务侵占罪将案子报请虹口区人民检察院拘捕。审理案件组觉得，提前介入环节尽管拥有大概分辨，但精确判定是本案申请办理的前提条件，也将为事后侦察指引方向。
审理案件组再次整理了案件。从总体上看，朱某甲、朱某某某等与车险公司的张某某等中层管理工作人员利益输送，前面一种标准后面一种运用其管理方法保险代理公司新手的岗位职责，让保险代理公司新手将账户给与“商业保险灰产精英团队”“撤单”应用，为此得到车险公司给与保险代理公司新手的超量提成。对张某某等中层管理工作人员而言，她们使用自身的职位便捷，将保险单挂在保险代理公司新手户下，让企业多付款新手提成，从这种方面而言，评定张某某系职务侵占个人行为更加稳妥。
但职务侵占的额度该怎么确认？审理案件组到综合性考量违法犯罪判定和实际客观事实基本上决策采取“新手政府特殊津贴评定说”，将要她们把保险单挂在保险代理公司新手户下进而获得的新手练习补贴、管理者管理方法补贴的数额确认为职务侵占额度。由于车险公司颁布这两项补贴的本义便是为了更好地奖赏保险经纪人精英团队发展趋势新手、激励新手多做保险单而附加设定的，結果却被“商业保险灰产犯罪团伙”和企业“奸细”运用，不法谋取企业派发的新手政府特殊津贴。检察系统最后请司法审计组织再次对涉案人分别涉及到的犯案额度实现了财务审计。
依据审计报告意见，张某某违法犯罪额度为18万余元，组成职务侵占罪。但“灰产犯罪团伙”首犯以及他组员系社会发展闲暇工作人员并无职位真实身份，能不能评定她们为职务侵占罪的共同犯罪？审理案件组调取了以往实例、进行有关理论基础研究后觉得，依据共同犯罪基本原理，团伙犯罪中运用在其中一方的职位便捷执行的刑事犯罪，即便沒有职位真实身份的员工也可以评定为职务侵占罪的共同犯罪。依据朱某甲、朱某人的功效，两个人解决犯罪团伙侵吞所有额度承担，别的工作人员对分别涉及到额度各自承担。
2020年12月，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某甲、朱某某某、张某某等批捕。审查批捕全过程中，审理案件组还注意到朱某某某提及为了更好地精确“撬单”，其曾向车险公司已辞职职工购买了许多客户资料，这一个人行为能否组成侵害居民身份信息罪，朱某甲级人是不是也牵扯在其中，审理案件组到补充侦查大纲里一一列一目了然补侦方位。
没多久，另一客观事实露出水面。朱某在2020年3月至5月经人出谋划策，向车险公司已辞职职工集中化选购了一批包括保单号、保险险种、保险单额度、顾客名字、身份证号等信息的商业保险交易信息，后以上消息被立即交由灰产工作人员用以赴广东中山市、珠海市等地执行精确“撬单”；除此之外，朱某甲从别的方式得到保单号以后，将保单号交到车险公司内勤人员肖某某某等，由肖某某某等以50元一条的价钱帮助查看详尽商业保险交易信息，再将该保险单信息内容交到相对应工作人员用以“撬单”。肖某某某等随后被公安部门抓捕。
调查
发觉撤单状况高发
“灰产犯罪团伙”和被抓的车险公司“奸细”因涉嫌的罪行明确了，但审理案件组到核查流程中还发觉，因涉嫌这两项罪行的也有许多人未归案。例如明知道“灰产犯罪团伙”骗领超量保险代理公司新手提成，仍积极开展分赃且立案额度已达违法犯罪规范的一部分车险公司保险经纪人、并未归案的别的“灰产犯罪团伙”组员，及其车险公司售卖客户资料给“灰产犯罪团伙”的工作者等，她们也涉刑。
审理案件组经细腻补充侦查、健全直接证据工作中后，对公安部门未请示拘捕的12人各自以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪抓捕、起诉，在其中包含1名侵吞涉案人员企业184万余元的首犯朱某乙。7月9日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某乙立案侦查。
在移送起诉全过程中，审理案件组注意到多位嫌疑人数次谈及“撤单”状况在领域内较多见，因此决策对保险业开展实地考察。自2021年1月起，审理案件组依次走访调查上海商业保险同业公会、有关监督机构等，用心征求7家著名保险中介公司上海市子公司意味着的建议。根据调查发觉，上海浦东新区、上海奉贤等地也存有“商业保险灰产犯罪团伙”以先虚报购买保险、后故意退保险的形式骗领提成的案子。据7家著名保险中介公司上海市子公司的简单统计分析，仅在2020年期内因异常退保险导致的财产损失达到1.02亿人民币。
审理案件组依据调查状况，编写了《关于保险行业保单销售黑色产业链涉嫌犯罪的调研报告》，详尽整理案子特性，深层次分析保险业运营管理中存在的不足，并申报上海人民检察院，密送市商业保险同业公会、有关监督机构等，引起关心。
提议
提高领域合规管理
“商业保险灰产犯罪团伙”系列产品案，不但明显影响到了涉案人员车险公司的权益，一定水平上可以直接影响到了全部保险业的经营环境。做为司法部门，怎样在严厉查处违法犯罪的与此同时，预防解决金融的风险，构建优良的经营环境，审理案件组到早期多方面沟通交流的根基上，在移送起诉期内各自向市商业保险同业公会、涉案人员车险公司制发《检察建议书》，并开展公布宣布，与此同时密送市监督机构。一方面，提议涉案人员车险公司贯彻落实被保险人信息化管理、真实身份核查规章制度；提升从业者真实身份、销售业绩审批；加强保险营销帐号管理；标准举报退保险件解决；增加从业者法治教育幅度。另一方面，提议市商业保险同业公会创建“商业保险灰产信用黑名单”规章制度及案子信息内容相通体制，完成全领域资源共享与风险分析，促进领域共治；机构保险公司自纠自查，完成领域合规管理；增加对外开放宣传策划幅度，提升公众对“商业保险灰产”不良影响的了解，推动群防共治。此外，审理案件组还会与市商业保险同业公会、有关商业保险公司对保险从业工作人员进行预防解决金融的风险、商业保险诈骗等系列产品普法教育专题讲座。
检察建议制发后，俩家企业十分重视并积极行动，采用了有目的性的方法开展改善。俩家企业还积极到虹口区人民检察院送到检查建议回应，并赠予了锦旗标语以表感激。
要想真的完成“申请办理一案、整治一片”的实际效果，严厉打击“商业保险灰产”违法犯罪、增加法治宣传虽然关键，而提高领域合规管理才算是根源一环，只是借助检察系统的能量是不够的。
因此，虹口区人民检察院积极将工作中向深度推动。6月，医院在上海人民检察院第四检查部具体指导下，拟订了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详尽梳理了“商业保险灰产”违法犯罪的常用种类、违法犯罪技巧及其因涉嫌不一样罪行的审理案件引导及直接证据规范等；与此同时还拟订了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，期待在省级方面搭建由公安机关、人民检察院、人民法院、监督机构、产业协会等单位一同进行的协调合作体制，推进领域整治与综合执法、邢事司法部门对接，根据对“商业保险灰产”的打击目标、合理防止，合力促进治理整顿，为保险业身心健康稳定发展趋势服务保障。不久前此案评为上海市检察系统贯彻落实“三号检察建议”出色案(事)例。
(绘图：贾晓峰)
车险公司屡遭“奸细”撬单骗补贴 身后团伙犯罪被捕
91新能源电动汽车网
车险公司屡遭“奸细”撬单骗补贴，审理案件工作人员经开展调查揪出身后的团伙犯罪——
揭密“商业保险灰产犯罪团伙”的“经商之道”
苏双丽 叶片祥
很多被保险人在“商业保险灰产犯罪团伙”的引导下异常退保险，不但导致车险公司财产来源、被保险人合法权利损伤，乃至比较严重危害保险业经营环境。
自去年年底至今，上海虹口区人民检察院相继审理该类“商业保险灰产犯罪团伙”犯罪案15件61人，总计涉案人员数额约六百万元。
涉案人包含前保险从业工作人员、社会发展闲暇工作人员、车险公司保险经纪人和内勤人员等。
9月28日，上海虹口区人民法院开庭审判朱某乙职务侵占案，法庭上，朱某乙对自身在出任车险公司保险经纪人、业务流程责任人期内，挑唆业务流程负责人张某某等，选用撤单方法导致车险公司多给与保险代理公司新手的奖赏总共184万元，从这当中盈利30多万元等个人行为屈打成招，并自行认罪认罚。最后，人民法院以职务侵占罪被判其刑期二年六个月，并罚款9万余元。
而在先前三个月，6月15日人民法院以侵害居民身份信息罪对肖某某某等被判刑期八个月至六个月不一，各自并罚款2.五万元至600零元不一。28日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪对朱某甲、朱某某某立案侦查，现阶段人民法院还没裁定。
撬单
让顾客拒付老保险单、选购新保险单
自2020年8月起，公安部门相继审理几起行骗报警。报警的车险公司工作员称，她们在监督中发觉有社会发展工作人员假冒该企业保险经纪人在外地执行外地开展业务的、不法“撬单”，最终还将新保险单挂在该企业上海市子公司一部分保险经纪人户下，进而骗领车险公司提成，导致车险公司极大财产损失。
受案后，公安部门抽丝剥茧，快速查清涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”的组织构架、工作人员遍布及涉案人员状况，并于2020年10月至11月抓捕涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某，别的一部分灰产工作人员及车险公司“奸细”张某某。侦察全过程中，公安部门发觉这种涉案人员保险单都是真保险单。这类情形下，能不能评定为行骗违法犯罪？为了更好地精确掌握案子判定，公安部门积极邀约虹口区人民检察院提前介入。
虹口区人民检察院第三检查部检查官刘伯嵩等人到主抓检察长吕颢的引领下构成了审理案件组。2020年11月初，审理案件组会与公安部门数次征求车险公司工作员详细介绍，发觉此案系“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某等从该车险公司的关联企业辞职后，结伙社会发展闲暇工作人员构成“商业保险灰产犯罪团伙”，假冒车险公司保险经纪人市场销售保险单，为防止被被保险人检举或被车险公司监督发觉，朱某甲级人到广东省、湖北省、浙江省等省外开展业务的，以售后服务电话回访、赠予疫防物资供应、解读老保险单等为托词，积极上门服务拜访客户，并以內部举办保险单升級主题活动等销售话术让顾客拒付老保险单、选购新保险单，取得成功“撬单”。接着，“商业保险灰产犯罪团伙”串通车险公司保险经纪人，将新保险单挂在车险公司别的保险经纪人户下，并根据别的保险经纪人扣除车险公司提成奖赏后给予刮分。
这些人都并不是车险公司职工，她们是如何获得被保险人信息内容的？即然是真保险单，为什么要“撤单”？
检查官与公安民警再次整理案件，发觉这种人到拜访客户时要的是自已的名称，但在签署保险单时要的是他人的名称。车险公司对这种被应用名称的保险经纪人开展审查后，发觉她们无一例外全是车险公司新员工入职一年之内的保险代理公司新手，且在“用心”的计划下，将账户出借了对她们承担管理方法岗位职责的张某某等中层管理工作人员，而张某某等又与朱某甲级人互相串通，因此她们能够用这种保险代理公司新手账户转化成新的保险单并获取提成。
原先在车险公司內部，为了更好地鼓励新手一般会给与保险代理公司新手大量提成奖赏。据了解，将一样的保险单销售额挂在这种保险代理公司新手户下，最大可取得保险代理公司老年人提成的1.5至1.6倍，涉案人再对这一部分提成开展刮分，获得超量权益。而针对被保险人而言，老保险单一旦退保险，在保险等待期保险理赔，便无法得到赔付。
串通
声东击西骗车险公司新手补贴
2020年12月，公安部门以朱某甲、朱某某某、张某某等因涉嫌职务侵占罪将案子报请虹口区人民检察院拘捕。审理案件组觉得，提前介入环节尽管拥有大概分辨，但精确判定是本案申请办理的前提条件，也将为事后侦察指引方向。
审理案件组再次整理了案件。从总体上看，朱某甲、朱某某某等与车险公司的张某某等中层管理工作人员利益输送，前面一种标准后面一种运用其管理方法保险代理公司新手的岗位职责，让保险代理公司新手将账户给与“商业保险灰产精英团队”“撤单”应用，为此得到车险公司给与保险代理公司新手的超量提成。对张某某等中层管理工作人员而言，她们使用自身的职位便捷，将保险单挂在保险代理公司新手户下，让企业多付款新手提成，从这种方面而言，评定张某某系职务侵占个人行为更加稳妥。
但职务侵占的额度该怎么确认？审理案件组到综合性考量违法犯罪判定和实际客观事实基本上决策采取“新手政府特殊津贴评定说”，将要她们把保险单挂在保险代理公司新手户下进而获得的新手练习补贴、管理者管理方法补贴的数额确认为职务侵占额度。由于车险公司颁布这两项补贴的本义便是为了更好地奖赏保险经纪人精英团队发展趋势新手、激励新手多做保险单而附加设定的，結果却被“商业保险灰产犯罪团伙”和企业“奸细”运用，不法谋取企业派发的新手政府特殊津贴。检察系统最后请司法审计组织再次对涉案人分别涉及到的犯案额度实现了财务审计。
依据审计报告意见，张某某违法犯罪额度为18万余元，组成职务侵占罪。但“灰产犯罪团伙”首犯以及他组员系社会发展闲暇工作人员并无职位真实身份，能不能评定她们为职务侵占罪的共同犯罪？审理案件组调取了以往实例、进行有关理论基础研究后觉得，依据共同犯罪基本原理，团伙犯罪中运用在其中一方的职位便捷执行的刑事犯罪，即便沒有职位真实身份的员工也可以评定为职务侵占罪的共同犯罪。依据朱某甲、朱某人的功效，两个人解决犯罪团伙侵吞所有额度承担，别的工作人员对分别涉及到额度各自承担。
2020年12月，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某甲、朱某某某、张某某等批捕。审查批捕全过程中，审理案件组还注意到朱某某某提及为了更好地精确“撬单”，其曾向车险公司已辞职职工购买了许多客户资料，这一个人行为能否组成侵害居民身份信息罪，朱某甲级人是不是也牵扯在其中，审理案件组到补充侦查大纲里一一列一目了然补侦方位。
没多久，另一客观事实露出水面。朱某在2020年3月至5月经人出谋划策，向车险公司已辞职职工集中化选购了一批包括保单号、保险险种、保险单额度、顾客名字、身份证号等信息的商业保险交易信息，后以上消息被立即交由灰产工作人员用以赴广东中山市、珠海市等地执行精确“撬单”；除此之外，朱某甲从别的方式得到保单号以后，将保单号交到车险公司内勤人员肖某某某等，由肖某某某等以50元一条的价钱帮助查看详尽商业保险交易信息，再将该保险单信息内容交到相对应工作人员用以“撬单”。肖某某某等随后被公安部门抓捕。
调查
发觉撤单状况高发
“灰产犯罪团伙”和被抓的车险公司“奸细”因涉嫌的罪行明确了，但审理案件组到核查流程中还发觉，因涉嫌这两项罪行的也有许多人未归案。例如明知道“灰产犯罪团伙”骗领超量保险代理公司新手提成，仍积极开展分赃且立案额度已达违法犯罪规范的一部分车险公司保险经纪人、并未归案的别的“灰产犯罪团伙”组员，及其车险公司售卖客户资料给“灰产犯罪团伙”的工作者等，她们也涉刑。
审理案件组经细腻补充侦查、健全直接证据工作中后，对公安部门未请示拘捕的12人各自以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪抓捕、起诉，在其中包含1名侵吞涉案人员企业184万余元的首犯朱某乙。7月9日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某乙立案侦查。
在移送起诉全过程中，审理案件组注意到多位嫌疑人数次谈及“撤单”状况在领域内较多见，因此决策对保险业开展实地考察。自2021年1月起，审理案件组依次走访调查上海商业保险同业公会、有关监督机构等，用心征求7家著名保险中介公司上海市子公司意味着的建议。根据调查发觉，上海浦东新区、上海奉贤等地也存有“商业保险灰产犯罪团伙”以先虚报购买保险、后故意退保险的形式骗领提成的案子。据7家著名保险中介公司上海市子公司的简单统计分析，仅在2020年期内因异常退保险导致的财产损失达到1.02亿人民币。
审理案件组依据调查状况，编写了《关于保险行业保单销售黑色产业链涉嫌犯罪的调研报告》，详尽整理案子特性，深层次分析保险业运营管理中存在的不足，并申报上海人民检察院，密送市商业保险同业公会、有关监督机构等，引起关心。
提议
提高领域合规管理
“商业保险灰产犯罪团伙”系列产品案，不但明显影响到了涉案人员车险公司的权益，一定水平上可以直接影响到了全部保险业的经营环境。做为司法部门，怎样在严厉查处违法犯罪的与此同时，预防解决金融的风险，构建优良的经营环境，审理案件组到早期多方面沟通交流的根基上，在移送起诉期内各自向市商业保险同业公会、涉案人员车险公司制发《检察建议书》，并开展公布宣布，与此同时密送市监督机构。一方面，提议涉案人员车险公司贯彻落实被保险人信息化管理、真实身份核查规章制度；提升从业者真实身份、销售业绩审批；加强保险营销帐号管理；标准举报退保险件解决；增加从业者法治教育幅度。另一方面，提议市商业保险同业公会创建“商业保险灰产信用黑名单”规章制度及案子信息内容相通体制，完成全领域资源共享与风险分析，促进领域共治；机构保险公司自纠自查，完成领域合规管理；增加对外开放宣传策划幅度，提升公众对“商业保险灰产”不良影响的了解，推动群防共治。此外，审理案件组还会与市商业保险同业公会、有关商业保险公司对保险从业工作人员进行预防解决金融的风险、商业保险诈骗等系列产品普法教育专题讲座。
检察建议制发后，俩家企业十分重视并积极行动，采用了有目的性的方法开展改善。俩家企业还积极到虹口区人民检察院送到检查建议回应，并赠予了锦旗标语以表感激。
要想真的完成“申请办理一案、整治一片”的实际效果，严厉打击“商业保险灰产”违法犯罪、增加法治宣传虽然关键，而提高领域合规管理才算是根源一环，只是借助检察系统的能量是不够的。
因此，虹口区人民检察院积极将工作中向深度推动。6月，医院在上海人民检察院第四检查部具体指导下，拟订了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详尽梳理了“商业保险灰产”违法犯罪的常用种类、违法犯罪技巧及其因涉嫌不一样罪行的审理案件引导及直接证据规范等；与此同时还拟订了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，期待在省级方面搭建由公安机关、人民检察院、人民法院、监督机构、产业协会等单位一同进行的协调合作体制，推进领域整治与综合执法、邢事司法部门对接，根据对“商业保险灰产”的打击目标、合理防止，合力促进治理整顿，为保险业身心健康稳定发展趋势服务保障。不久前此案评为上海市检察系统贯彻落实“三号检察建议”出色案(事)例。
(绘图：贾晓峰)
很多被保险人在“商业保险灰产犯罪团伙”的引导下异常退保险，不但导致车险公司财产来源、被保险人合法权利损伤，乃至比较严重危害保险业经营环境。
自去年年底至今，上海虹口区人民检察院相继审理该类“商业保险灰产犯罪团伙”犯罪案15件61人，总计涉案人员数额约六百万元。
涉案人包含前保险从业工作人员、社会发展闲暇工作人员、车险公司保险经纪人和内勤人员等。
9月28日，上海虹口区人民法院开庭审判朱某乙职务侵占案，法庭上，朱某乙对自身在出任车险公司保险经纪人、业务流程责任人期内，挑唆业务流程负责人张某某等，选用撤单方法导致车险公司多给与保险代理公司新手的奖赏总共184万元，从这当中盈利30多万元等个人行为屈打成招，并自行认罪认罚。最后，人民法院以职务侵占罪被判其刑期二年六个月，并罚款9万余元。
而在先前三个月，6月15日人民法院以侵害居民身份信息罪对肖某某某等被判刑期八个月至六个月不一，各自并罚款2.五万元至600零元不一。28日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪对朱某甲、朱某某某立案侦查，现阶段人民法院还没裁定。
撬单
让顾客拒付老保险单、选购新保险单
自2020年8月起，公安部门相继审理几起行骗报警。报警的车险公司工作员称，她们在监督中发觉有社会发展工作人员假冒该企业保险经纪人在外地执行外地开展业务的、不法“撬单”，最终还将新保险单挂在该企业上海市子公司一部分保险经纪人户下，进而骗领车险公司提成，导致车险公司极大财产损失。
受案后，公安部门抽丝剥茧，快速查清涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”的组织构架、工作人员遍布及涉案人员状况，并于2020年10月至11月抓捕涉案人员“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某，别的一部分灰产工作人员及车险公司“奸细”张某某。侦察全过程中，公安部门发觉这种涉案人员保险单都是真保险单。这类情形下，能不能评定为行骗违法犯罪？为了更好地精确掌握案子判定，公安部门积极邀约虹口区人民检察院提前介入。
虹口区人民检察院第三检查部检查官刘伯嵩等人到主抓检察长吕颢的引领下构成了审理案件组。2020年11月初，审理案件组会与公安部门数次征求车险公司工作员详细介绍，发觉此案系“商业保险灰产犯罪团伙”首要分子朱某甲、朱某某某等从该车险公司的关联企业辞职后，结伙社会发展闲暇工作人员构成“商业保险灰产犯罪团伙”，假冒车险公司保险经纪人市场销售保险单，为防止被被保险人检举或被车险公司监督发觉，朱某甲级人到广东省、湖北省、浙江省等省外开展业务的，以售后服务电话回访、赠予疫防物资供应、解读老保险单等为托词，积极上门服务拜访客户，并以內部举办保险单升級主题活动等销售话术让顾客拒付老保险单、选购新保险单，取得成功“撬单”。接着，“商业保险灰产犯罪团伙”串通车险公司保险经纪人，将新保险单挂在车险公司别的保险经纪人户下，并根据别的保险经纪人扣除车险公司提成奖赏后给予刮分。
这些人都并不是车险公司职工，她们是如何获得被保险人信息内容的？即然是真保险单，为什么要“撤单”？
检查官与公安民警再次整理案件，发觉这种人到拜访客户时要的是自已的名称，但在签署保险单时要的是他人的名称。车险公司对这种被应用名称的保险经纪人开展审查后，发觉她们无一例外全是车险公司新员工入职一年之内的保险代理公司新手，且在“用心”的计划下，将账户出借了对她们承担管理方法岗位职责的张某某等中层管理工作人员，而张某某等又与朱某甲级人互相串通，因此她们能够用这种保险代理公司新手账户转化成新的保险单并获取提成。
原先在车险公司內部，为了更好地鼓励新手一般会给与保险代理公司新手大量提成奖赏。据了解，将一样的保险单销售额挂在这种保险代理公司新手户下，最大可取得保险代理公司老年人提成的1.5至1.6倍，涉案人再对这一部分提成开展刮分，获得超量权益。而针对被保险人而言，老保险单一旦退保险，在保险等待期保险理赔，便无法得到赔付。
串通
声东击西骗车险公司新手补贴
2020年12月，公安部门以朱某甲、朱某某某、张某某等因涉嫌职务侵占罪将案子报请虹口区人民检察院拘捕。审理案件组觉得，提前介入环节尽管拥有大概分辨，但精确判定是本案申请办理的前提条件，也将为事后侦察指引方向。
审理案件组再次整理了案件。从总体上看，朱某甲、朱某某某等与车险公司的张某某等中层管理工作人员利益输送，前面一种标准后面一种运用其管理方法保险代理公司新手的岗位职责，让保险代理公司新手将账户给与“商业保险灰产精英团队”“撤单”应用，为此得到车险公司给与保险代理公司新手的超量提成。对张某某等中层管理工作人员而言，她们使用自身的职位便捷，将保险单挂在保险代理公司新手户下，让企业多付款新手提成，从这种方面而言，评定张某某系职务侵占个人行为更加稳妥。
但职务侵占的额度该怎么确认？审理案件组到综合性考量违法犯罪判定和实际客观事实基本上决策采取“新手政府特殊津贴评定说”，将要她们把保险单挂在保险代理公司新手户下进而获得的新手练习补贴、管理者管理方法补贴的数额确认为职务侵占额度。由于车险公司颁布这两项补贴的本义便是为了更好地奖赏保险经纪人精英团队发展趋势新手、激励新手多做保险单而附加设定的，結果却被“商业保险灰产犯罪团伙”和企业“奸细”运用，不法谋取企业派发的新手政府特殊津贴。检察系统最后请司法审计组织再次对涉案人分别涉及到的犯案额度实现了财务审计。
依据审计报告意见，张某某违法犯罪额度为18万余元，组成职务侵占罪。但“灰产犯罪团伙”首犯以及他组员系社会发展闲暇工作人员并无职位真实身份，能不能评定她们为职务侵占罪的共同犯罪？审理案件组调取了以往实例、进行有关理论基础研究后觉得，依据共同犯罪基本原理，团伙犯罪中运用在其中一方的职位便捷执行的刑事犯罪，即便沒有职位真实身份的员工也可以评定为职务侵占罪的共同犯罪。依据朱某甲、朱某人的功效，两个人解决犯罪团伙侵吞所有额度承担，别的工作人员对分别涉及到额度各自承担。
2020年12月，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某甲、朱某某某、张某某等批捕。审查批捕全过程中，审理案件组还注意到朱某某某提及为了更好地精确“撬单”，其曾向车险公司已辞职职工购买了许多客户资料，这一个人行为能否组成侵害居民身份信息罪，朱某甲级人是不是也牵扯在其中，审理案件组到补充侦查大纲里一一列一目了然补侦方位。
没多久，另一客观事实露出水面。朱某在2020年3月至5月经人出谋划策，向车险公司已辞职职工集中化选购了一批包括保单号、保险险种、保险单额度、顾客名字、身份证号等信息的商业保险交易信息，后以上消息被立即交由灰产工作人员用以赴广东中山市、珠海市等地执行精确“撬单”；除此之外，朱某甲从别的方式得到保单号以后，将保单号交到车险公司内勤人员肖某某某等，由肖某某某等以50元一条的价钱帮助查看详尽商业保险交易信息，再将该保险单信息内容交到相对应工作人员用以“撬单”。肖某某某等随后被公安部门抓捕。
调查
发觉撤单状况高发
“灰产犯罪团伙”和被抓的车险公司“奸细”因涉嫌的罪行明确了，但审理案件组到核查流程中还发觉，因涉嫌这两项罪行的也有许多人未归案。例如明知道“灰产犯罪团伙”骗领超量保险代理公司新手提成，仍积极开展分赃且立案额度已达违法犯罪规范的一部分车险公司保险经纪人、并未归案的别的“灰产犯罪团伙”组员，及其车险公司售卖客户资料给“灰产犯罪团伙”的工作者等，她们也涉刑。
审理案件组经细腻补充侦查、健全直接证据工作中后，对公安部门未请示拘捕的12人各自以因涉嫌职务侵占罪、侵害居民身份信息罪抓捕、起诉，在其中包含1名侵吞涉案人员企业184万余元的首犯朱某乙。7月9日，虹口区人民检察院以因涉嫌职务侵占罪对朱某乙立案侦查。
在移送起诉全过程中，审理案件组注意到多位嫌疑人数次谈及“撤单”状况在领域内较多见，因此决策对保险业开展实地考察。自2021年1月起，审理案件组依次走访调查上海商业保险同业公会、有关监督机构等，用心征求7家著名保险中介公司上海市子公司意味着的建议。根据调查发觉，上海浦东新区、上海奉贤等地也存有“商业保险灰产犯罪团伙”以先虚报购买保险、后故意退保险的形式骗领提成的案子。据7家著名保险中介公司上海市子公司的简单统计分析，仅在2020年期内因异常退保险导致的财产损失达到1.02亿人民币。
审理案件组依据调查状况，编写了《关于保险行业保单销售黑色产业链涉嫌犯罪的调研报告》，详尽整理案子特性，深层次分析保险业运营管理中存在的不足，并申报上海人民检察院，密送市商业保险同业公会、有关监督机构等，引起关心。
提议
提高领域合规管理
“商业保险灰产犯罪团伙”系列产品案，不但明显影响到了涉案人员车险公司的权益，一定水平上可以直接影响到了全部保险业的经营环境。做为司法部门，怎样在严厉查处违法犯罪的与此同时，预防解决金融的风险，构建优良的经营环境，审理案件组到早期多方面沟通交流的根基上，在移送起诉期内各自向市商业保险同业公会、涉案人员车险公司制发《检察建议书》，并开展公布宣布，与此同时密送市监督机构。一方面，提议涉案人员车险公司贯彻落实被保险人信息化管理、真实身份核查规章制度；提升从业者真实身份、销售业绩审批；加强保险营销帐号管理；标准举报退保险件解决；增加从业者法治教育幅度。另一方面，提议市商业保险同业公会创建“商业保险灰产信用黑名单”规章制度及案子信息内容相通体制，完成全领域资源共享与风险分析，促进领域共治；机构保险公司自纠自查，完成领域合规管理；增加对外开放宣传策划幅度，提升公众对“商业保险灰产”不良影响的了解，推动群防共治。此外，审理案件组还会与市商业保险同业公会、有关商业保险公司对保险从业工作人员进行预防解决金融的风险、商业保险诈骗等系列产品普法教育专题讲座。
检察建议制发后，俩家企业十分重视并积极行动，采用了有目的性的方法开展改善。俩家企业还积极到虹口区人民检察院送到检查建议回应，并赠予了锦旗标语以表感激。
要想真的完成“申请办理一案、整治一片”的实际效果，严厉打击“商业保险灰产”违法犯罪、增加法治宣传虽然关键，而提高领域合规管理才算是根源一环，只是借助检察系统的能量是不够的。
因此，虹口区人民检察院积极将工作中向深度推动。6月，医院在上海人民检察院第四检查部具体指导下，拟订了《关于办理涉“保险黑产”刑事案件若干问题的意见》，详尽梳理了“商业保险灰产”违法犯罪的常用种类、违法犯罪技巧及其因涉嫌不一样罪行的审理案件引导及直接证据规范等；与此同时还拟订了《关于加强配合协作、共同打击和防范保险行业黑色产业犯罪的实施意见》，期待在省级方面搭建由公安机关、人民检察院、人民法院、监督机构、产业协会等单位一同进行的协调合作体制，推进领域整治与综合执法、邢事司法部门对接，根据对“商业保险灰产”的打击目标、合理防止，合力促进治理整顿，为保险业身心健康稳定发展趋势服务保障。不久前此案评为上海市检察系统贯彻落实“三号检察建议”出色案(事)例。
(绘图：贾晓峰)