车险改革#保险怎么买
车险综合改革后，购买车险需要注意许多细节。如果车主不了解相关知识，可能会多花冤枉钱，甚至无法享受应有的保障。等到需要报保险时，还需要自己掏腰包，这将是一大损失。
每年车险快到期前一个月，多家保险公司会打电话推销新活动的保险。销售人员通常会说，他们提供更全面、更优惠的保险，提前续保更便宜。有些销售人员甚至会说，活动即将结束，车险价格将上涨，这让车主感到焦虑。提前续保是否划算？提前续保有哪些好处？保险销售人员的目的是让车主购买他们的保险，但车主应该保持冷静。看到保险公司报的保费比去年低，增加了保障项目，车主很容易被销售人员说服。但实际上，这并不一定是最划算的选择。有时候，车主可能会多花冤枉钱。
保险公司会通过各种渠道获取车主的信息，评估其上一年的车辆出险情况。如果车主没有出险，保险公司会优先考虑让他们购买保险。如果车主在上一年发生过事故，保险公司通常不会主动联系他们，因为他们认为车主的风险较高。保险公司会通过系统评估选择风险较小的车主，并在保费上给予优惠。近年来，车险不断变化，整体保费越来越低。保险销售人员会抓住这个机会，让车主认为有优惠活动，并尽快续保。
实际上，提前购买保险和到期购买保险的保费没有太大差别。但是，提前购买可以避免因忘记续保而导致车辆脱险的风险。此外，提前购买保险也可以进行比较，以选择最适合自己的保险公司。除了保费是否划算外，购买保险的因素还与许多因素有关。
自2020年9月19日起，新车险规定开始实施。交强险和商业险都发生了很大变化。交强险的责任限额大幅提高。此外，从2023年4月开始，各地也开始实施新的商业车险，包括自主定价系数和车险二次中改新规。新规实施后，车险的保障更加全面。
车险公司的定价系数更加灵活，保费开始与每个人的情况相关，包括车主的历史出险情况、车辆违章情况、车主信用等级和驾驶记录等因素。以前，如果车主的情况相同，他们可能会支付相同的保费。但是，新规出台后，各家保险公司的评估标准不同，因此保费也会有所不同。因此，车主在购买保险时应该进行比较，以选择最适合自己的保险公司。最重要的是选择适合自己的保险项目和保额。
新规实施后，许多人会选择购买全险，但他们不知道这些保险的保障范围和保额也有所不同。一般来说，全险包括交强险、第三者责任险、车损险和座位险。其他险种都是商业保险的附加险种，如车身划痕险、医保备用责任险等。在购买保险时，应根据自己的需求选择适合自己的险种。
最后需要提醒的是，在购买保险时，一定要仔细阅读保险条款，了解保险的具体保障范围和保额，避免因不了解保险条款而产生误解。无需赘言，如今的交强险死亡伤残赔偿金额已从原来的11万元提升至18万元，医疗赔偿金额也从1万元提升至1万元，财产损失则维持在2000元不变。简言之，如今的交强险最高赔偿限额为20万元。通常而言，如果遇到小事故，赔偿金额在2000元以内，建议优先使用交强险。至于原因，后文会有详细解释。
·第二种是第三者责任险，它是一项非常重要的保险，几乎是必选险种。一些经验丰富的老司机即使不购买车辆损失险，也会购买第三者责任险。简而言之，第三者责任险是赔偿他人或其他车辆损失的保险，不包括自己的车辆。在过去，大多数车主都会购买50万或100万的第三者责任险，但如今，200万的保障额度也非常受欢迎。毕竟，如今越来越多的新手司机和私家车豪华车型出现，路况也更加复杂。在这种情况下，许多车主的风险意识也有所提高，因此他们选择购买更高保额的保障项目。
费用方面，100万和200万的保费相差仅一两百元，因此许多车主也愿意接受更高的保额。值得一提的是，最近几年推出了医保外用责任险，这是一项附加险。一些销售人员可能会建议车主购买该保险，费用根据保障额度而定，从几十元到几百元不等。
许多车主对这个险种并不了解，因此在听信销售人员的建议后购买了该保险。虽然有争议，但似乎都有道理。举个例子，湖北的刘先生购买了两百万的第三者责任险，但在一次交通事故中，他被认定为主责，导致对方住院治疗费用总计56,000元。但最终，保险公司只报销了49,000元，其余七千元需要刘先生自行承担。
这是为什么呢？了解真相后，才知道对方在住院治疗期间使用了进口药，而这种药不在医保报销范围内。根据保险条款，车险公司拒绝赔付这部分费用。刘先生当然不愿意承担这部分费用，因此他通过各种程序向保险公司提出了索赔。最终，保险公司还是支付了赔偿，但这一过程非常耗时耗力，前后花费的时间和精力成本也不值得几千元。
因此，从这个角度来看，如果条件允许，尽量选择多花一些钱，以省去很多麻烦。当然，如果不想花这个冤枉钱，也可以选择不购买该保险。最后，即使保险公司不支付赔偿，车主也可以通过法律手段获得赔偿。
·第三种是车辆损失险。如今的车辆损失险包括丢失险、涉水险、无法找到第三者险、自然险和不计免赔等多种险种，可谓十分全面。然而，一些车险销售人员可能会建议车主购买车身划痕险，因为这是一项附加险，保费也会因保障程度而有所不同。
实际上，如果预算有限，没有必要花这笔冤枉钱。一般来说，只有当车辆没有明显碰撞时，才会产生划痕。但是，如果是自己开车时车身被划伤，通常不会很严重，可能只需要几十元就可以修复。如果是他人造成的划痕，通常可以找到责任人，如果划痕严重，可能是发生了较大的事故，此时可以使用车损险。
一些老司机认为他们的技术很好，即使发生事故也不会赔偿，这是一个不正确的观点。还有一些老司机可能驾驶的是旧车或二手车，车辆价值不高，因此不值得维修小问题。购买保险后，第二年保费可能会增加，但修车费用更高，因此不购买保险是不明智的。
虽然这种观点有一定的道理，但不值得提倡。购买保险的目的是为了预防万一。虽然每年都购买保险，但我们都希望避免事故发生，而不是花费冤枉钱。
·第四种座位险。座位险通常也被称为车上人员责任险，是一种保障车上其他乘客的保险。在购买车险时，建议选择购买，因为保险总比没有保险好。保费取决于保险金额和座位数量。分享一些购买车险的注意事项。如果遇到小事故，交强险和商业险应该如何选择？例如，如果赔偿金额在五六百元以内，很多老司机都会选择自己掏腰包，而不是通过保险赔付。因为之前没有出过险，所以保险优惠的钱可能会超过五六百元。如果赔偿金额在五六百元到二千元之间，可以优先考虑通过交强险来赔付，因为交强险的赔偿金额相对较高。如果三年内没有出险，保险优惠最高可达30%，只要赔偿金额超过优惠的30%，就可以考虑通过交强险来赔付。但是，如果不通过交强险购买商业险，第二年保险费用可能会上涨，这是不划算的。
·二、在购买车险时，尽量选择实力强的保险平台，并且该平台在本地有更多的网点。如果需要出险，方便效率更高，保障也会更好。例如，提供免费的救援服务，如搭电、送油和拖车，这非常方便和周到。
·三、在购买车险时，如果遇到陌生的销售人员，建议选择在实体店购买，以避免被骗。因为有些销售人员会打着其他保险平台的旗号进行销售，但实际上他们并没有购买保险，或者没有购买全保险。这种情况下，后悔也来不及了。虽然这种情况发生的概率很小，但我们仍然需要警惕。