买房，要办理按揭怎么办？
按揭买房是指贷款人将房产产权转让给按揭受益人作为还款保证，贷款人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让给贷款人，在此过程中，贷款人享有房产的使用权。
作为我们购置房产中非常重要的一环，那我们需要做哪些准备才能让按揭贷款顺利地办下来呢？今天就和大家简单聊一下按揭贷款中我们需要注意的问题。
- 借款人的征信情况
个人征信是银行判断你还款意愿的直接证据，那么银行是如何看征信的呢？
- 逾期记录
大部分银行对逾期记录的要求是“连三累六”，也就是最近两年内不得出现连续三次及以上的逾期或累计六次及以上的逾期，如果出现，那么银行会直接拒绝你的贷款申请。那么有朋友会问了：“我之前因为粗心大意逾期次数已经超过’连三累六’了，还有补救措施吗？”
我有几点建议大家参考下：
- 延后购房打算，等逾期情况满足银行要求后再提出申请。
- 找一位你信得过且信用良好的人代持房产，以他的名义申请按揭贷款。
- 查询记录
比如有的银行不接受近半年内超过六次以贷款审批、信用卡审批、资信审查为名义的查询记录，你个人去查征信是不记录次数的。查询记录过多的话，在银行看来你是很缺钱的，而且后期因为资金问题逾期的可能性也是比较大的，所以如果你最近有购房计划的话，一定要注意你的贷款计划，小心因小失大。
- 负债情况
这个很好理解，就是银行怕你负债高了到时候还不起银行的钱。而且频繁的使用网贷或者信用卡会让银行认为你处于一种比较缺钱的状态，我建议大家在申请按揭贷款前两月把个人的网贷全部结清，信用卡总体使用额度不超过50%且不要再申请新的贷款。
- 借款人的收入情况
个人收入的证明主要是从个人的银行卡流水中体现，但是并不是银行流水中所有的收入都能算作你的有效收入，比如你个人同名账户之间的相互转账、直系亲属之间的转账等等。
常见的银行流水有四种：
- 工资流水：指标明有“工资”或“代发工资”字样的转账记录。它代表了购房者的收入情况，能体现购房者收入的稳定性和偿还能力。同时，也是银行最认可的流水。
- 自存流水：指由本人现金存进自己银行账户的记录；或是本人其他银行账户转入该银行账户的记录。
- 转账流水：即转账交易记录。如果有在每月的固定时间转入的固定金额，也属于银行的认可部分。
- 经营流水：指个体工商户在经营过程中所得收入流水，包括微信，支付宝的收款流水，都是有效的。
自存流水和转账流水，相对于工资流水来说认可程度较低，但也算有效流水。需要注意的是，有一种情况可能会被银行认为是无效流水，即过账流水。指的是资金在银行账户停留的时间过短，比如工资一到账，马上就转出。对于要买房的朋友，这种做法是非常不建议的。因为这种操作会让银行认为你每月还有其它固定的大额支出，从而怀疑你的还款能力。
如果你是已婚人士，那就要看夫妻双方的月总收入，那多少流水才能满足银行的贷款条件呢？大部分银行对流水要求是个人或家庭的月收入是名下负债月供（包含你本次申请的按揭）的两倍或两倍以上。听起来很高是吧，其实只要你在办理按揭前，按照前面说的把负债率降下来就会好很多。
- 借款人的年龄
一般来说，银行对借款人的年龄要求是18-60岁，且申请贷款的期限加上贷款人年龄之和不得超过70岁，夫妻双方以年龄大的来计算。如果贷款30年，则借款人年龄一般要40岁以下。
另外如果购买二手房，贷款年限与房龄也有关系，一般银行房龄+贷款年限≤45岁,（个别银行房龄+贷款年限≤50），如果贷款30年，房龄一般≤15年，最长不超过20年。
对于年龄在银行政策允许范围以内过大或者过小的借款人（18-22周岁、60岁以上），由于收入的稳定性较差，不确定性强，在这种情况下银行一般会增加一个担保人、或者减少贷款金额，或者缩短贷款年限。符合这类情况的朋友们一定要提前做好准备，避免影响购房计划。
- 借款人的首付款来源
现代很多人买房都是按揭买房，但是按揭申请必须要符合一定的条件才可以。那么银行在审核贷款资格的时候，会着重看首付款来源，目的是为了防止个人经营性贷款违规流入楼市。
- 一般情况下，银行在查首付款来源的时候，一般只要银行流水显示出主要资金来源为股票账户、银行理财，就可以被认定是合理的首付款来源。而若是一直在活期账户中，则可能会被被要求拉取3个月流水。
- 银行在查首付款来源的时候，会从贷款人的征信报告看有没有小贷公司的查询记录，以及贷款人在办理房贷前名下是否存在消费贷款记录，以及大额信用卡消费。
- 除此之外，还会查共同还款人征信。以家庭为单位买房的，会查配偶、父母、子女的征信，同样会查其名下是否存在消费贷款记录、大额信用卡消费等，并且查看其流水记录，看看是否存在大额转账等情况。
以上就是在办理按揭贷款的过程中需要着重注意的一些问题，希望对大家有所帮助！