车险如何购买最划算？
摘要
每到买车险的时候，很多车主朋友们就开始选择障碍了，车险种类多、标准多，到底该怎么选择才好呢？不过买车险买的就是安心，花点心思了解车险绝对不吃亏，还可以省下一部分费用呢。下面，就跟着讲解员一起来看看老司机们都是怎么买车险的吧~~~
机动车辆保险是以机动车辆本身及机动车辆的第三者责任为保险标的的一种运输工具保险，我们通常简称其为“车险”。其承保的对象包括汽车、电车、电瓶车等，在这里我们以汽车为对象来看看车险到底应该怎么买~
『车险包括什么』
车险主要包括两大类：交强险+商业险，具体看下文↓↓
必需投保：交强险，国家规定必须购买！不买会被罚（保费×2）！
选择投保：商业险，商业险分为主险和附加险，具体险种看下表：
看完上面的分类大家应该对车险有个大概了解了吧，小字看得不够清楚？
没关系，下面小微会继续带大家来看看老司机们多年参保的经验，告诉大家各种险种的具体用途。
『各险种的作用是什么？该如何购买？』
1、必买，不买违法系列
交强险是法律强制投保的险种，同时也是您和爱车的必要保障，在出现事故的时候能极大减轻您的经济负担，化解纠纷，最重要的是如果不投保，将无法上牌、过户、年检，一旦被查处，还会被扣车，并处于双倍保费的处罚。在交通事故中造成受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以保障性的赔偿。
◆当您（被保险人）有责任时：一般情况下赔偿最高限额为12.2万元，即有人员死亡的，最多赔付11万，人员受伤的，最多赔付1万，只是修车的话，最多赔付2000元。
◆当您（被保险人）无责任时：一般情况下赔偿最高限额是1.21万元，即人员死亡最多赔付1.1万元，人员受伤的，最多赔付1000元，只是修车的话，最多赔付100元。
备注：以上赔付均是给第三方的，不包括你自己的车、车上的驾驶人、车上人员的人身和财产损失。交强险赔偿额度有限，所以商业险补充非常必要！
2、墙裂建议购买系列
A
商业第三者责任险
这个险种是交强险的有力补充，为赔偿他人损失（包括人和财物）提供保障。交强险赔得少，如果对方车辆和人员损失超过交强险的比例，这时候第三者责任险就派上用场了。比如你不小心撞了一辆豪车，你全责，对方修车花了10万，交强险赔付2000元.剩下的9.8万保险公司赔付只赔付80%，剩下的20%需要你自己承担；三者险也有最高赔付比例，比如你买的是30万，那么保险公司最多赔付你30w的额度，比如人员受伤现在需要50万，那么保险公司只赔付30万，剩下的20万需要你自己承担。
建议这部分最低购买50万的保额，最好100万，有能力的争取买200万。主要要是应对万一撞了人的赔偿，现在撞了人的赔偿金非常的高，50万就有点杯水车薪了。
B
车损险
刚才说了给对方赔付的，那么自己的爱车损失了怎么办？车损险就是负责出现事故以后你的车辆维修的。发生事故后，对方车辆由前两种险就够赔付了，那么你自己的车辆需要修车的时候就用车损险。这个险种事故责任免赔率表最高15%，事故责任免赔可以通过购买不计免赔险防御，无法找到责任人时30%的免赔。事故责任免赔可以通过购买不计免赔险防御，无法找到责任人不可通过不计免赔防御。
C
车上人员责任险
这个险种主要是发生保险事故时，为乘坐您车的亲人、爱人、挚友提供更全面的保障。与您自己投保的人身意外险并不冲突。还是买吧，反正也没多少钱，几十块。
D
不计免赔险
每次保险事故发生后，依照保险条款你还要自己承担部分损失，购买不计免赔险后，这部分的损失保险公司也承担了。不计免赔条款分为主险的不计免赔和附加险的不计免赔，各主险彼此独立，可分别投保。适用于附加险的不计免赔条款，则可以全面覆盖所有附加险的免赔。
E
无法找到第三方特约
按照车损险条款约定，“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率”。如果发生上述情形，保险公司将从赔付金额中扣除30%。
但如果车主在投保车损险的同时，投保了“机动车损失保险无法找到第三方特约险”，就可以在此附加险项下得到本应由自身承担的30%的赔付，即前面说的无法找到责任人又不可通过不计免赔条款解决的问题，这个险种能为你完美解决~
3、选择性购买系列
A
机动车全车盗抢险
赔付全车被盗抢险造成的损失，最高赔付额为被盗抢时车辆折旧后的价格，只是丢了某个轮子、反光镜那不能赔。如果你天天停车在治安混乱的路边，建议买。
B
玻璃单独破损险
这个险种赔付车辆的挡风玻璃和车窗玻璃发生单独破损，不包括车灯、车镜玻璃、天窗玻璃的损失。在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。比如你在高速上仅挡风被石头砸了，买了这个险就可以赔。
C
发动机涉水损失险
车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。注意当你的车进水了以后不要再次打火，再次打火以后保险公司不负责赔偿，认为是你操作不当导致，拒赔！这个险种要不要购买要看你所在城市被水淹的概率情况而定，比如绵阳这两年的暴雨，可以考虑下买这个险。
D
精神损害抚慰责任险
分第三者责任保险和机动车车上人员责任险两个不同主体，第三者责任险精神损害是指发生人伤后除误工费医疗费之外的精神损害赔偿，机动车车上人员责任险是指发生事故后对车上人造成的精神损害赔偿。
E
修理期间费用补偿险
修理期间费用补偿险，这个可是实实在在的好处啊！修车一天最高补偿300元
保额分六项:100元/天，200元/天，300元/天，30天赔付，60天赔付，90天赔付，免赔1天，比如:选择300元30天赔付，保额9000元，全额保费:900元，根据车险折扣率确定折扣，如果客户需要修车经保险公司协商需要维修3天，去除一天免赔额，客户修完车赔付两天共600元费用补偿。
4、不建议购买系列
A
车身划痕损失险
车身划痕损失险里的“划痕”，是指没有明显碰撞痕迹所产生的划痕，就是那些尖锐的物体，比如刀、石子等，对车身油漆的破坏。不过划痕险一般只能给三年内的新车上，保险公司拒保旧车划痕险。因划痕很容易就出现了，划痕险的理赔率相当高。使用这个险去修复划痕，算你出险一次，第二年保费相应上涨，不划算，还不如自己去修车店处理下。
哪些情况下车主可以考虑投保车身划痕险：1、新车，因为对于新车大家会比较在意，比较爱护，注重外观；2、经常外出，或者停车地方无人看管，安全比较混乱的，建议投保。
B
自然损失险
一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。车辆发生自燃后要找交警、火警叔叔，保险公司以火警出具的事故认定为赔付依据。
改装达人注意事项：小改怡情，大改不行啊（油路、电路别乱改）。
5、其他比较冷门险种系列
A
新增设备损失险
这个险种属于车损险的附加险，承保车辆在使用过程中，因发生车辆损失险的保险事故，造成车上新增设备的直接损失，保险公司按照保单上载明该设备的金额内按实际损失赔偿。这个一般涉及的比较少。
B
车上货物责任险
这个险种主要保的是当发生意外事故时导致车上装载的货物由您（被保险人）承担经济赔偿责任时由保险人在赔偿限额内赔偿。这个一般在给他人运送贵重物品时才会用到，家用私家车都是装载的自己的，不在赔偿范围内。
C
指定修理厂险
“指定专修厂特约条款”规定，投保人在投保时要求车辆在出险后可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理，并愿意为此选择支付相应的保险费。相反，如果车主没有选择该条款，那么车辆出险之后，由被保险人与保险公司协商确定修理方式和费用。“指定专修厂特约条款”是作为机动车损失险的附加条款来使用的。具体要看4S店规定，一般高端品牌的车会有要求加指定维修，如果不购买指定维修时，发生事故到4S店维修需要自己承担10%-15%.
最后，总结一下，必买项：交强险、车损险、第三者责任险；买为好项：车上人员责任险、不计免赔险，无法找到第三方特约险；其他项目根据个人经济条件选择购买。
新手容易出事故需要购买保险来抵挡修车费，连续多年不出事故的老司机们更需要买保险，用最优惠的价钱得到安全的保障。
保险保险，买的只是保障，当然，出行安全最为重要，祝各位新老司机们都出入平安