开学了，给孩子买个啥保险？
目前
青少年主要面临
意外风险
疾病风险和
心理风险
公开数据显示，我国每年约有1000万青少年受到各种意外伤害，约有20万青少年因意外事故死亡。疾病风险也不容忽视。据了解，每年有1500万青少年发生住院治疗，住院发生率约为5%，次均住院费用1.28万元。此外，心理健康风险也在逐步上升。《2022年国民心理健康调查报告》显示，全国中小学生出现抑郁症状的比例已经超过24%。
如何防范青少年的三大风险？
相关学生保险项目组通过调研超6000位家长后发现，他们普遍对风险有认知但缺乏防范举措，主要体现在依赖医保和家校共担方式处置风险等。
根据调研，有59.3%的家长不太了解学生保险，还有10.9%的家长不知道学生平安险（简称学平险）的存在，有3.2%的家长从未购买过学平险。
学平险是
针对在校学生及幼儿开发的
一款商业意外保险
记者调查发现，目前市场上的学平险主要提供“意外+医疗”保障，有的则是在这两者基础上加入了重疾的保障责任。例如，平安养老险的某款学平险产品，就包含了恶性肿瘤－重度（含白血病数）、严重脑损伤等在内的十种重疾保障。
将于今年九月上线的宁波市学生平安保险“甬学保”在全国首创普惠保险交易机制，在上海保险交易所公开交易，通过“赔付率优先原则”，按照份额认购的方式，公开透明选择保险公司，动态管理，优胜劣汰，促使保险公司不断提升服务能力。
而日前上线的“乐学保”更是在意外和百万健康风险保障的基础上，新增了专项险种类保障，包括2万元保额的意外伤害美容缝合、牙齿修复医疗保险，以及2万元保额的监护人责任险，可以保障青少年在游玩时容易划伤，磕伤牙齿，以及误伤他人的风险。该产品意外险类保障还包括3000元保额的狂犬（限猫狗）疫苗保障，针对的是儿童易被猫狗抓伤的风险。另外，该产品还提供健康咨询、口腔评估、睡眠调理等多项增值服务。
面对数量繁多的学平险
家长们该如何挑选到搭配更好
性价比更高的产品呢？
业内人士建议，选择学生保险时，主要应关注以下几个维度→
✍首先，保障范围要尽可能广，要看意外身故伤残、意外医疗、疾病医疗、重大疾病、侵权责任等是否都有保障。
✍其次，保障额度要适度。根据监管规定，未成年人不满10周岁的，意外及疾病身故保额不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。医疗费用的赔偿限额以实际花销为上限，不能重复获得赔偿，但某些重大疾病保险在不同保险公司间的保额可以重复赔付。
✍再次，需关注等待期、报销比例、免赔额等条款。多数学生保险产品会有等待期，产品也会设有一定的免赔额或者免赔比例。而在报销比例上，往往对有社保和无社保的被保险人设置不同的报销比例。专家提醒，有些保险产品会特别注明一些医院除外，发生理赔事件时要注意选择保单认可的医疗机构。
中国消费者报媒体编辑部出品
来源/中国消费者报·中国消费网
记者/聂国春
编辑/李晓雨
监制/何永鹏 任震宇