新能源车险，新能源电动汽车如何购买车险

因新能源电动汽车还少，保险公司还没有专门为电动汽车设立单独的保险，到目前为之电动汽车与传统的燃油汽车的车险一样的新能源车险。

新能源电动汽车和燃油汽车还是有很大的分别的，所以电动汽车在车险上选择应也有所不同。

1.交强险100%购买，这是国家法规强制要求，每位车主必须投保的险种，必须要买的。

2.车辆损失险，这也需要的。新能源电动汽车在技术上应该没有完全成熟，存在的安全隐患要比燃油汽车相对多一些。新能源电动汽车的维修费用较高，而投保车损险可以有效的降低车主的损失。

3.涉水险，涉水后可能伤及的主要部分电机和电池了。

4.第三者险有必要上，第三者险是赔事故中，别的车和车外的人。

其他车险应该没必要再买了，个人建议。

目前的新能源汽车主要分为油电混动（包含插电式混动、非插电式混动和增程式混动）和纯电，这里只讨论纯电式汽车。与传统燃油汽车相比，纯电式汽车有了全新的三大件——电机、电池、电控系统。虽然区别很大，保险公司暂时还没有为新能源车推出专门的险种，基本跟燃油车保持一致。选险种的时候，只要保持和燃油车一样的思路即可。

着重说一下涉水险和自燃险：

涉水险：燃油车的涉水险是针对发动机而来的险种，在泡水后可以无偿修理发动机，有些公司还保发动机的二次打火；而电动车根本没有发动机，所以根本没必要选这个险种。

自燃险：如果不是线路老化和更改电路，燃油车的自燃概率不高；电动车的自燃概率要远高于燃油车。

随着社会的发展，新能源汽车作为汽车的一个分支，保险一定会独立出来，迎来专属条款，比如电池组、涉水险也针对电动机、车机系统被黑客攻击等。就像癌症险之于重大疾病保险那样，癌症险就成为重大疾病保险的一个很重要的、独立的分支。

无人驾驶的时代还远远没有到，L2~L4只算辅助驾驶，即使到L5级也仍需要车险的保障。目前各大厂商的量产车到L3级左右就宣称是自动驾驶或无人驾驶，这种说法是极其不负责任的，自动驾驶有五个等级分别如下图所示。

目前能够实现的最高级别不过L4级，这一级别为其命名为高度自动驾驶但前提是限定场景，汽车感应能力只能做到按照路牌标识和交规行驶，所以行驶的路段至少要所有的车辆和行人都能遵守规则。

能够高度遵守规则的只有违章成本极其高的汽车，那么限定场景也就成为了封闭式高速公路；然而这也只是相对而言，高速公路上超速、龟速、违章变道的车辆仍有很多，这也导致了很多L4级测试车辆也出现过严重的事故。至于L3~L2级当然会更差，而从L2~L4级所谓的自动驾驶都不适合汽车、非机动车、行人混用的城市道路，在这些场景下用车难道不需要车险的保障吗？

现在能够实现的自动驾驶在绝大部分时间都离不开驾驶员的主观判断，基本还是人在驾驶车辆，而人的判断总是会出现错误的。一旦出现错误大部分车主并不具备大额的赔偿能力，所以仍需要车险来保障用车人和公众的权益，这是必不可少的。

至于L5级自动驾驶短期内实现不了、长远的看可能性也不高，因为人在驾驶车辆的过程中总是会问题频发， 机器有如何能保证完全无错误？

汽车的传感器动辄数百个，普通的手机传感器才十几个也会偶尔宕机，可见汽车自动驾驶系统的可靠性并不一定高。而高速行驶中的汽车一旦系统出现问题后果一定会很严重，如果出现类似的场景不也是需要车险理赔吗？

除了系统本身robust有待商榷之外，网络安全才是阻碍L5级自动驾驶普及的最大障碍。系统安全由人来打造，那么能打造就能攻破；在自动驾驶汽车普及率足够高之后，再去看一看每年的黑客大赛，心里是不是会有一种隐隐的不安？

自动驾驶的时代还远没有到来，即使L5级实现也仍需要车险，只是到这种程度后承保内容和结构一定会有变化，现在还都是未知数。个人观点、仅供参考。